سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل

مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار أسلحة الدمار الشامل

الطبعة: 1.0
تاريخ السريان: 30 أكتوبر 2026

1. الأحكام العامة

1.1. تحدد سياسة AML/CFT/CPF الحالية (المشار إليها فيما بعد باسم «السياسة») المبادئ العامة المعتمدة من قبل TRANZA LLC عند منع غسيل الأموال، وتمويل الإرهاب، وتمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل، والاحتيال، والجرائم المالية الأخرى في إطار AirPOS.

1.2. مشغل AirPOS هو TRANZA LLC، وهي شركة مسجلة بموجب قوانين سانت فنسنت وجزر غرينادين تحت رقم التسجيل 4527 LLC 2026، ويقع مكتبها المسجل في: Euro House, Richmond Hill Road, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines (ويشار إليها فيما بعد باسم «TRANZA»، «المشغل» أو «نحن»).

1.3. تم وضع السياسة مع مراعاة نموذج Money Services Business من الفئة F. وفقًا لتشريعات سانت فنسنت وجزر غرينادين، يمكن للفئة F أن تغطي جميع أنواع أعمال الخدمات المالية أو مزيجًا منها كما هو منصوص عليه في الفئات A-E. TRANZA تمارس فقط الأنشطة التي يسمح بها الترخيص المعمول به، والشروط التنظيمية، والمتاحة فعليًا من خلال AirPOS.

1.4. تنطبق السياسة على المتقدمين، والتجار، ومديريهم، وأعضاءهم، والمستفيدين النهائيين، والممثلين والمستخدمين المفوضين، والدافعين بالشكل المطبق، وكذلك على الموظفين والوكلاء والمقاولين وشركاء الدفع لدى TRANZA ضمن نطاق وظائفهم.

1.5. TRANZA لا يسمح بالاستخدام الواعي لـ AirPOS في الأنشطة غير القانونية ويطبق تدابير قائمة على المخاطر تتناسب مع طبيعة الخدمات، وقاعدة العملاء، والجغرافيا، وقنوات الخدمة، وحجم العمليات.

1.6. السياسة هي وصف عام لنظام الرقابة. تُعد المعايير التفصيلية للمخاطر، وسيناريوهات المراقبة، والقيم الحدية، ومصادر الفحوصات، وإجراءات التحقيقات الداخلية ومحتوى التقارير للسلطات المختصة من الإجراءات الداخلية ولا يتم الكشف عنها إلا إذا نص القانون على خلاف ذلك.

2. المصطلحات

AML — تدابير مكافحة غسيل الأموال.

CFT — تدابير مكافحة تمويل الإرهاب.

CPF — تدابير مكافحة تمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل.

FSA — Financial Services Authority of Saint Vincent and the Grenadines.

FIU — وحدة الاستخبارات المالية في سانت فنسنت وجزر غرينادين.

MSB — Money Services Business بمعنى القوانين المعمول بها في سانت فنسنت وغرنادين.

التاجر هو رائد أعمال أو منظمة متصلة بـ AirPOS لقبول المدفوعات مقابل سلعهم أو أعمالهم أو خدماتهم.

الدافع هو الشخص الذي يبدأ الدفع لصالح التاجر.

العميل — المُقدِّم للطلب، التاجر أو أي شخص آخر تقوم TRANZA بإقامة أو الحفاظ على علاقة تجارية معه.

المستخدم المخول هو الموظف أو الصراف أو الممثل أو المطور أو أي شخص آخر منح التاجر حق الوصول إلى AirPOS.

UBO — شخص طبيعي يملك العميل في نهاية المطاف، يسيطر عليه، أو تُقام العلاقات التجارية أو تُجرى المعاملة لصالحه.

PEP — شخص سياسي مهم، وكذلك عضو من أسرته أو شخص مرتبط به عن قرب بالقدر الذي يحدده التشريع المعمول به.

الشريك المالي – بنك، مستحوذ، مصدّر، مؤسسة معالجة، نظام دفع أو أي مشارك آخر في بنية تحتية الدفع.

المعاملة هي عملية يتم بدءها أو معالجتها عبر AirPOS باستخدام أداة دفع نقدية مدعومة.

SAR — رسالة بشأن نشاط أو عملية مشبوهة، تُرسل إلى FIU في الحالات المنصوص عليها قانونًا.

MLRO — الشخص المعين المسؤول عن استلام وتقييم الرسائل الداخلية وتحويل SAR إلى FIU.

MLCO — الشخص المعين المسؤول عن الإشراف ومراقبة الامتثال لمتطلبات AML/CFT/CPF.

3. الأساس التنظيمي

3.1. يتم بناء نظام AML/CFT/CPF TRANZA مع مراعاة المتطلبات المطبقة في سانت فنسنت والغرينادين، بما في ذلك:

• قانون Money Services Business، الفصل 260، مع التعديلات اللاحقة، بما في ذلك قانون Money Services Business (التعديل) لعام 2022؛
• قانون هيئة الخدمات المالية لعام 2011؛
• قانون عائدات الجريمة لعام 2013 والتعديلات المطبقة
• لوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب لعام 2014 والتعديلات السارية، بما في ذلك تعديلات عامي 2017 و2024؛
• قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب 2017;
• لوائح مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (العقوبات الإدارية) 2024؛
• قانون مكافحة الإرهاب 2023;
• قانون تمويل مكافحة الإرهاب وانتشار الأسلحة لعام 2017;
• التوجيهات والظروف والإرشادات والمتطلبات الإلزامية FSA و

3.2. TRANZA يأخذ أيضًا في الاعتبار التوصيات السارية لـ Financial Action Task Force والمعايير الدولية المعترف بها لإدارة مخاطر الجرائم المالية بقدر ما تتوافق مع التشريعات الإلزامية.

3.3. إذا كان المطلب الإلزامي للتشريع أو الجهة المنظمة أو السلطة المختصة يضع تدبيرًا أكثر صرامة من هذه السياسة، يتم تطبيق هذا المطلب الإلزامي.

4. الأهداف والمبادئ الأساسية

4.1. تهدف السياسة إلى:

• منع استخدام TRANZA و AirPOS لغسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشار أسلحة الدمار الشامل؛
• كشف وتقييم وتوثيق وتقليل مخاطر الجرائم المالية؛
• تحديد هوية العميل وملفه التجاري والأشخاص المرتبطين به؛
• الكشف عن UBO و PEP والعوامل العقابية وعوامل المخاطر العالية الأخرى؛
• مراقبة العلاقات التجارية والمعاملات؛
• المراجعة الداخلية في الوقت المناسب للنشاط غير العادي والمريب؛
• إرسال SAR وغيرها من الإخطارات الإلزامية إلى السلطات المختصة؛
• الاحتفاظ بسجل تدقيقي كافٍ;
• الحفاظ على الإدارة الفعّالة، والتدريب، والرقابة المستقلة، والتفاعل التنظيمي.

4.2. TRANZA يطبق المبادئ التالية:

• يتم تقييم المخاطر قبل إقامة العلاقات وبشكل مستمر؛
• عمق الفحص يتوافق مع المخاطر المحددة؛
• غياب فهم موثق للعميل ونشاطه يمنع بدء أو استمرار الخدمة؛
• المصلحة التجارية لا تعطي أولوية على المتطلبات الإلزامية AML/CFT/CPF؛
• يتم توثيق القرارات ونتائج الفحوصات بالقدر الكافي للرقابة اللاحقة؛
• تُحتفظ بالمعلومات المتعلقة بـ SAR، والتحقيقات الداخلية، وأساليب المراقبة بسرية.

5. الإدارة والمسؤولية

5.1. الهيئة الإدارية العليا لـ TRANZA تتحمل المسؤولية العامة عن وجود نظام AML/CFT/CPF فعال، وتقر السياسات الأساسية، وتوفر الموارد الكافية، وتستعرض التقارير الإدارية الدورية.

5.2. تعيّن TRANZA مسؤول MLRO ومسؤول MLCO وفقًا للمتطلبات المعمول بها. ويجب أن يتمتع الأشخاص المعيّنون بالكفاءة والاستقلالية والأقدمية والموارد وإمكانية الوصول إلى المعلومات بالقدر الكافي.

5.3. MLRO:

• يتلقى ويقيّم الرسائل الداخلية حول النشاط المشتبه فيه؛
• يحدد الحاجة إلى توجيه SAR إلى FIU;
• يوجه SAR ويتفاعل مع FIU ضمن صلاحياته؛
• يوثق القرار بشأن توجيه الرسالة أو عدم توجيهها;
• يضمن سرية المعلومات والامتثال لحظر tipping-off.

5.4. MLCO:

• يراقب الالتزام بالتشريعات والإجراءات الداخلية؛
• ينسق التقييم المؤسسي للمخاطر؛
• يضمن حداثة الإجراءات، التدريب ومراقبة الجودة؛
• ينظم القضاء على العيوب المكتشفة؛
• يعتبر الشخص المسؤول عن الاتصال مع FSA والجهات المختصة الأخرى بشأن مسائل الامتثال في حدود الصلاحيات الممنوحة.

5.5. يمكن دمج وظائف MLRO و MLCO من قبل شخص واحد فقط عند توفر الموافقة التنظيمية المطلوبة. إن تفويض بعض وظائف الامتثال إلى الخارج لا يعفي TRANZA وأجهزتها الإدارية من المسؤولية.

5.6. يجب على الموظفين والوكلاء والمقاولين الالتزام بالإجراءات المعمول بها، وتصعيد الشبهات دون تأخير، وعدم عرقلة MLRO أو MLCO في أداء وظائفهم.

6. التقييم المؤسسي للمخاطر

6.1. TRANZA يجري ويوثق تقييم المخاطر الكامنة والمتبقية لـ ML/TF/PF مع الأخذ في الاعتبار:

• أنواع العملاء وبنية ملكيتهم؛
• المنتجات والخدمات MSB، المقدمة فعليًا عبر AirPOS؛
• أنواع المعاملات والعملات وأدوات الدفع؛
• الولايات القضائية للعملاء، والدافعين، والمستفيدين، والشركاء في الدفع؛
• طرق الاتصال وقنوات الخدمة، بما في ذلك عن بُعد؛
• التجار، المواقع، التطبيقات، نقاط البيع ونماذج المبيعات؛
• الأحجام المتوقعة والفعلية، وتكرار وطبيعة العمليات؛
• مخاطر الوكلاء والوسطاء والموردين والاستعانة بالمصادر الخارجية؛
• التقنيات الجديدة، والمنتجات، والتغييرات الجوهرية في نموذج الأعمال؛
• نتائج التقييم الوطني للمخاطر SVG، والتعليمات التنظيمية والخبرة الداخلية.

6.2. يتم مراجعة التقييم بشكل دوري وعند حدوث تغييرات جوهرية في الخدمات أو الجغرافيا أو قاعدة العملاء أو التهديدات أو التشريعات أو بيئة الرقابة.

6.3. TRANZA لا يُطلق منتجًا جديدًا أو خدمة أو طريقة دفع أو قناة أو تغييرًا تكنولوجيًا جوهريًا دون تقييم مسبق للمخاطر المرتبطة وتحديد التدابير اللازمة للرقابة.

7. مخاطرة العميل والتصنيف

7.1. يتم تعيين ملف مخاطر موثق لكل عميل قبل تفعيل الخدمات. يمكن أن تأخذ التصنيفات في الاعتبار مستوى المخاطر القياسي أو المرتفع، أو مقياسًا داخليًا أكثر تفصيلاً.

7.2. عوامل الخطر قد تشمل:

• الاختصاص القضائي للتسجيل والنشاطات والحسابات؛
• شكل الملكية، تعقيد الهيكل وشفافية السيطرة؛
• نوع الأعمال، البضائع، الخدمات، التراخيص وقنوات البيع؛
• الحضور الفعلي والأساس الاقتصادي للنشاط؛
• الأحجام المتوقعة، المتوسط الحجم، وتيرة واتجاهات العمليات؛
• مصادر الأموال، أصل الأعمال التجارية وعند الضرورة مصدر الثروة؛
• وجود PEP، التطابقات العقابية، المعلومات السلبية أو السجل التنظيمي؛
• استخدام الوسطاء، والأشخاص الاسميين، والوكلاء أو الأطراف الثالثة؛
• عدم تطابق المعلومات المقدمة لمشاركين مختلفين في التدقيق;
• عدم القدرة على تأكيد الحقائق المعلنة من مصادر مستقلة.

7.3. يتم مراجعة ملف المخاطر عند حدوث تغيير في الملكية أو الإدارة أو النشاط أو الموقع أو الجغرافيا أو سلوك الدفع أو حالة العقوبات أو أي معلومات جوهرية أخرى.

7.4. TRANZA ليست ملزمة بالكشف للعميل عن التقييم الداخلي، أو سيناريوهات المراقبة، أو أي معلومات أخرى قد يؤثر الكشف عنها على فعالية الرقابة.

8. العناية الواجبة بالعملاء

8.1. يقوم TRANZA بإجراء العناية الواجبة للعملاء قبل إقامة العلاقات التجارية، وكذلك في الحالات الأخرى التي ينص عليها القانون أو الإجراءات الداخلية.

8.2. CDD يشمل حسب نوع العميل والمخاطر:

• تحديد والتحقق من هوية العميل باستخدام بيانات مستقلة وموثوقة؛
• التحقق من صلاحيات الشخص الذي يعمل نيابة عن العميل؛
• الكشف والتحقق من UBO؛
• فهم الهدف والطبيعة المفترضة للعلاقات؛
• تشكيل الملف الشخصي المتوقع للنشاط والمعاملات;
• التحقق من العقوبات المطبقة، PEP وعوامل المخاطر الأخرى؛
• المراقبة المستمرة وتحديث المعلومات.

8.3. TRANZA لا يقيم ويدعم العلاقات المجهولة، العلاقات باسم مستعار صريح الاختلاق أو العلاقات التي لا يمكن إكمال التعريف الإلزامي فيها.

8.4. إذا لم يكن من الممكن إكمال CDD، فإن TRANZA يرفض التفعيل، ويحد أو ينهي العلاقات ويبحث ضرورة توجيه SAR دون إخطار العميل بهذا البحث.

8.5. يمكن تطبيق الإجراءات المبسطة فقط عند وجود خطر منخفض ووجود أساس قانوني. لا يتم تطبيق الفحص المبسط عند الاشتباه في ML/TF/PF أو عند وجود خطر مرتفع.

9. KYC الأفراد الطبيعيون

9.1. في الحالات التي يكون فيها الشخص الطبيعي العميل، UBO، المدير، الممثل، المستخدم المخوّل أو أي شخص آخر قيد التحقق، يمكن لـ TRANZA الحصول على ما يلي والتحقق منه:

• الاسم الكامل، تاريخ ومكان الولادة، الجنسية؛
• عنوان السكن وبيانات الاتصال;
• وثيقة صالحة تثبت الهوية؛
• معلومات عن التوظيف والنشاط والصلاحيات؛
• هدف العلاقات وطبيعة العمليات المتوقعة;
• مصدر الأموال وعند وجود خطر مرتفع مصدر الثروة؛
• معلومات أخرى، لازمة بموجب القانون أو بالنظر إلى المخاطر.

9.2. يمكن أن يتم الفحص مباشرة من قبل TRANZA أو بمشاركة مزود متخصص. استخدام المزود لا يستبعد التزام TRANZA بتقييم كفاية وموثوقية النتائج.

9.3. يجب أن تكون المستندات صالحة ومقروءة وغير متناقضة وصالحة للتحقق المستقل. يحق ل TRANZA طلب التصديق أو الترجمة أو الأصل أو مستند إضافي أو تأكيد من مصدر مستقل.

10. كيانات قانونية ومنظمات أخرى

10.1. بالنسبة للعميل المؤسسي، تقوم TRANZA بتثبيت والتحقق من مدى القابلية للتطبيق:

• الاسم الكامل، الشكل القانوني، رقم التسجيل وتاريخ التسجيل؛
• العنوان المسجل والعنوان الفعلي;
• المستندات التأسيسية والتسجيلية؛
• المديرين، المسؤولين والأشخاص المخولين بالتصرف نيابة عن العميل؛
• هيكل الملكية والسيطرة إلى الأفراد UBO;
• الهدف التجاري، النشاط الفعلي، الرخص والتصاريح؛
• المواقع الإلكترونية، التطبيقات، نقاط البيع، العلامات التجارية وقنوات البيع؛
• الفئات الرئيسية للسلع والخدمات والعملاء والمتعاملين؛
• الأحجام المفترضة، العملات، الجغرافيا وطبيعة المعاملات؛
• البيانات المصرفية وحسابات الدفع؛
• التقارير المالية، العقود، الإقرارات الضريبية أو أي مستندات أخرى عند الحاجة.

10.2. TRANZA يتحقق من الوضع القانوني من خلال مصادر مستقلة وموثوقة ويقيم ما إذا كانت الأنشطة المعلنة تتوافق مع البيانات المتاحة.

10.3. يجب على العميل إبلاغ أي تغيير في الملكية أو السيطرة أو الإدارة أو الأنشطة أو التراخيص أو العناوين أو المواقع أو نقاط البيع أو العلامات التجارية أو الجغرافيا أو ملف الدفع دون تأخير غير مبرر.

10.4. الهيكل غير الشفاف أو المعقد بشكل مفرط أو غير المبرر اقتصادياً يتطلب شرحاً إضافياً وقد يؤدي إلى EDD أو رفض الخدمة.

11. الملكية المستفيدية والسيطرة

11.1. TRANZA تتخذ تدابير معقولة لتحديد والتحقق من الأفراد الطبيعيين الذين يمتلكون العميل في النهاية أو يتحكمون فيه، وفقًا لمعايير التشريعات المعمول بها.

11.2. الفحص لا يقتصر على المساهم المباشر ويشمل سلسلة الملكية وحقوق التصويت والحقوق التعاقدية وإمكانية تعيين الإدارة وأشكال السيطرة الواقعية الأخرى.

11.3. إذا لم يكن من الممكن تحديد UBO من خلال الملكية أو السيطرة بعد اتخاذ تدابير معقولة، فإن TRANZA يطبق الترتيب البديل لتحديد الشخص المسؤول الأعلى كما يقره القانون ويوثق الإجراءات المتخذة. لا يُستخدم هذا الترتيب لإخفاء الغموض أو التناقضات في الهيكل.

11.4. المساهمون الاسميون، المديرون الاسميون، الصناديق الاستئمانية، الصناديق، الشراكات والهياكل المماثلة تخضع للفحص مع مراعاة المؤسسين، الملاك الامناء، الحماة، المستفيدين، الشركاء وغيرهم من الأشخاص المسيطرين، بقدر ما ينطبق ذلك.

12. PEP والأشخاص المرتبطون

12.1. TRANZA يتخذ تدابير لتحديد ما إذا كان العميل، UBO أو أي شخص مرتبط آخر بـ PEP.

12.2. تُطبق التدابير المتعلقة بـ PEP وفقًا للقانون وملف المخاطر، بما في ذلك:

• الحصول على الموافقة المناسبة قبل إقامة أو استمرار العلاقات؛
• تحديد مصدر الرفاهية ومصدر الأموال؛
• مراقبة مستمرة ومكثفة
• تحديث البيانات بشكل أكثر تواتراً.

12.3. حالة PEP لا تعني الرفض التلقائي للخدمة. يتم اتخاذ القرار بناءً على تقييم موثق للمخاطر وإمكانية تطبيق تدابير رقابية كافية.

13. العناية الواجبة المعززة

13.1. يتم استخدام EDD عند ارتفاع المخاطر، بما في ذلك الحالات المرتبطة بـ:

• PEP;
• اختصاص قضائي عالي المخاطر أو هيكل عابر للحدود؛
• ملكية معقدة أو غير شفافة؛
• نشاطًا أو منتجًا أو قناة عالية المخاطر؛
• عمليات غير عادية كبيرة أو معقدة أو غير واضحة من الناحية الاقتصادية;
• معلومات سلبية أو انتهاكات تنظيمية جوهرية;
• عدم توافق الملف المعلن مع الملف الفعلي؛
• الاتصال عن بُعد عند عدم كفاية التدابير القياسية؛
• بعوامل أخرى منصوص عليها في القانون، FSA، FIU أو التقييم الداخلي.

13.2. EDD قد يشمل:

• وثائق تعريفية وشركات إضافية;
• تأكيد مستقل للنشاط والعنوان والصلاحيات؛
• تحليل أعمق لهياكل الملكية والأطراف المقابلة؛
• تأكيد مصدر الأموال ومصدر الثروة؛
• تحليل الهدف الاقتصادي والمسار المتوقع للأموال؛
• موافقة المدير الأعلى المفوض؛
• المراقبة المكثفة أو الأكثر تواتراً;
• تحديد المنتجات أو الجغرافيا أو الحدود أو قنوات الخدمة.

13.3. إذا كان من المستحيل فهم المخاطرة أو خفضها إلى مستوى يتوافق مع شهية المخاطرة والمتطلبات الإلزامية، فإن TRANZA لا يقيم أو يوقف العلاقات التجارية.

14. العقوبات وتمويل الانتشار

14.1. TRANZA يتحقق من العملاء والأطراف ذات الصلة القابلة للتطبيق وفق القوائم العقابية والقيود المتطلبة لـ TRANZA، أو للمعاملة المحددة، أو لشريك الدفع المعني.

14.2. يشمل الرقابة العقوبات المالية المستهدفة المطبقة، بما في ذلك التدابير المتعلقة بالإرهاب وتمويل الإرهاب وانتشار أسلحة الدمار الشامل.

14.3. يتم إجراء الفحص عند الاتصال وبعد ذلك بتردد يتوافق مع المخاطر وتحديث القوائم المطبقة. يتم تحليل التطابق المحتمل مع مراعاة المعرفات والسياق وخطر التطابق الخاطئ.

14.4. عند تأكيد المطابقة أو وجود أي أساس إلزامي آخر، يقوم TRANZA بحظر العملية أو رفضها أو تجميدها أو تقييدها بطريقة أخرى، ويرسل الرسائل إلى السلطات المختصة وفقًا للإجراءات المنصوص عليها في القانون.

14.5. TRANZA لا يُخطر الشخص المتأثر بالإجراءات والرسائل بالقدر الذي يحظره القانون أو قد يعيق التحقيق.

15. المخاطر الجغرافية

15.1. يتم تقييم المخاطر الجغرافية على أساس:

• العقوبات والقيود المالية المستهدفة;
• تعليمات FSA و FIU والهيئات الدولية المعنية؛
• العيوب الاستراتيجية في وضع AML/CFT/CPF;
• مستوى الفساد والجريمة المنظمة والإرهاب والاحتيال المالي؛
• شفافية سجلات الشركات وتوافر البيانات الموثوقة;
• المبرر الاقتصادي لربط العميل بالولاية القضائية المناسبة.

15.2. لدى TRANZA الحق في استبعاد بلد أو إقليم معين من الخدمة أو تحديد EDD، والوثائق الإضافية، والقيود على المنتجات، والعمليات، والمدفوعات.

15.3. توافر الموقع أو القدرة التقنية لبدء إجراء لا يعني أن الخدمة المعنية مسموح بها أو متاحة في ولاية قضائية معينة.

16. المراقبة المستمرة

16.1. TRANZA تقوم بالمراقبة المستمرة للعلاقات التجارية والمعاملات، لتقييم مدى توافقها مع الملف المعروف للعميل، ونشاطه، ومصدر الأموال، والهدف المعلن من الخدمة.

16.2. يمكن أن يشمل الرصد:

• المبلغ، التكرار، السرعة وإجمالي حجم العمليات؛
• العملة، الجغرافيا، الوقت وقناة الدفع المستخدمة؛
• الانحراف عن الإيرادات أو الموسمية المتوقعة؛
• عدم تطابق المعاملات مع السلع أو الخدمات أو الموقع أو نموذج أعمال التاجر؛
• ارتفاع حاد في النشاط بعد فترة من الركود;
• حصة غير عادية من الانحرافات، Refund أو Chargeback;
• التقسيم الصناعي أو سلسلة العمليات المرتبطة
• استخدام عدة دافعين، أجهزة، نقاط بيع أو بيانات تعريف بارتباط غير نموذجي؛
• المدفوعات لصالح أطراف ثالثة أو علامات تجميع المدفوعات؛
• عوائد غير نمطية، حركة دائرية أو عدم وجود هدف اقتصادي واضح؛
• معلومات الشركاء الماليين، الشكاوى، النزاعات ونتائج الفحوصات السابقة.

16.3. يتم تقييم سيناريوهات ومؤشرات الرصد بانتظام وتعديلها مع مراعاة المخاطر والنتائج الإيجابية الكاذبة والأنماط الجديدة ومتطلبات السلطات المختصة.

16.4. تفعيل القاعدة أو أي مؤشر آخر لا يُعد في حد ذاته دليلاً على ارتكاب مخالفة ويتطلب تحليله في سياق المعلومات المتاحة.

17. مراقبة التجار وحركة المدفوعات

17.1. TRANZA يتحقق من مدى تطابق حركة المدفوعات الفعلية مع النشاط المعتمد عند ربط التاجر.

17.2. لا يحق للتاجر بدون موافقة مسبقة:

• قبول المدفوعات نيابة عن بائع آخر أو لصالح طرف ثالث؛
• إجراء تجميع المدفوعات، إعادة التحصيل أو تقديم AirPOS لشخص آخر؛
• توجيه حركة المرور غير المصرح بها أو المعاد توجيهها أو المختلطة؛
• استخدام موقع أو تطبيق أو علامة تجارية أو نطاق أو نقطة بيع غير مُعلن عنها؛
• استلام المدفوعات مقابل السلع أو الخدمات التي تختلف جوهريًا عن النموذج المعتمد؛
• إخفاء البائع الفعلي، غرض الدفع، MCC أو مكان إجراء العملية؛
• فصل العمليات بشكل مصطنع لتجاوز الحدود أو إجراءات الرقابة.

17.3. TRANZA يمكنه مطابقة المعاملات مع الطلبات، طلبات الدفع، الإيصالات، العقود، إثباتات التسليم، سياسة الاسترجاع، معلومات الموقع وأية مواد تثبت أخرى.

17.4. قد يؤدي عدم التوافق بين حركة المرور المعلنة والفعلية إلى طلب المستندات، أو المراقبة المعززة، أو تقييد الوظيفة، أو مراجعة ملف المخاطر، أو إنهاء الخدمة.

18. بيانات الدافع والتحويل

18.1. بالنسبة لتحويل الأموال وغيرها من العمليات المطبقة، يضمن TRANZA الحصول على معلومات المرسل والمستلم والتحقق منها وتخزينها ونقلها بالقدر الذي ينص عليه القانون وقواعد البنية التحتية الدفعية ذات الصلة.

18.2. نقص المعلومات الإلزامية قد يؤدي إلى الرفض أو التعليق أو طلب معلومات إضافية أو تعزيز التحقق من العملية.

18.3. يجب ألا يقوم التاجر والدافع بإدخال بيانات وهمية أو مضللة أو تخص شخصًا آخر، ويجب ألا يتضمنوا معلومات حساسة زائدة في غرض الدفع الحر.

19. مصدر الأموال ومصدر الرفاهية

19.1. يحق لـ TRANZA طلب المعلومات والمستندات التي تثبت مصدر الأموال المستخدمة في عملية معينة أو في إطار العلاقات التجارية.

19.2. في حالة الخطر المرتفع، يمكن لـ TRANZA أيضًا تحديد مصدر ثروة العميل، UBO أو PEP.

19.3. يمكن أن يشمل التأكيد البيانات المالية، والكشوفات المصرفية، والوثائق الضريبية، والعقود، ووثائق بيع الممتلكات، والميراث، والاستثمارات، والرواتب، والأرباح الموزعة أو غيرها من المعلومات الموثوقة التي تتوافق مع الظروف.

19.4. وجود الوثيقة بحد ذاته لا يستبعد الخطر. تقيم TRANZA مصداقيتها وأصلها وملاءمتها للمبلغ والوقت والمشاركين والمعنى الاقتصادي للعملية.

20. الوكلاء والشركاء والتعهيد الخارجي

20.1. قبل إشراك وكيل أو شريك دفع أو مورد KYC/KYB أو منظمة معالجة أو أي مورد جوهري آخر، تقوم TRANZA بإجراء تقييم يتناسب مع دوره ومخاطره.

20.2. يمكن أن يشمل الفحص الوضع القانوني، والتراخيص، والملكية، والسمعة، والجغرافيا، ونظام AML/CFT/CPF، ومخاطر العقوبات، والأمن، وإمكانية توفير البيانات، وحقوق العقد TRANZA للسيطرة.

20.3. تنص العقود على الوصول الضروري إلى البيانات والمستندات، والسرية، والأمان، والإخطار بالحوادث، والمساعدة في عمليات التدقيق، وإمكانية إنهاء العلاقة في حالة وجود خطر غير مقبول.

20.4. TRANZA لا يعتمد على طرف ثالث إذا لم يتمكن في الوقت المناسب من الحصول على بيانات ومستندات CDD اللازمة أو التأكد من كفاية الإجراءات المطبقة.

20.5. استخدام وكيل أو مزود أو شريك دفع لا يُلغي المسؤولية الخاصة بشركة TRANZA ضمن الحدود التي يحددها القانون.

21. النشاط المحظور والمقيد

21.1. ممنوع استخدام AirPOS في:

• غسل الأموال، تمويل الإرهاب أو انتشار أسلحة الدمار الشامل؛
• الاحتيال، السرقة، استخدام بيانات الدفع المسروقة؛
• لتجنب العقوبات، تجميد الأصول، الحدود أو التدابير الإلزامية للرقابة؛
• التهريب غير القانوني للمخدرات، والأسلحة، والاتجار بالبشر وغيرها من الجرائم؛
• إخفاء البائع الفعلي، الدافع، المستلم أو المستفيد؛
• استخدام الأشخاص الوهميين، الشركات أو الوثائق الوهمية؛
• العمليات دون هدف اقتصادي قانوني أو بهدف معروف أنه زائف؛
• النشاطات المحظورة بموجب القانون أو قواعد نظام الدفع أو العقد.

21.2. TRANZA يحدد قائمة بالفئات المحظورة والمقيدة للأعمال. يمكن تقديم الخدمات للفئة عالية المخاطر فقط إذا كان هناك أساس قانوني، والتراخيص اللازمة، وإجراءات الرقابة الكافية.

21.3. غياب فئة محددة في القائمة العامة لا يعني الموافقة التلقائية.

22. نشاط غير عادي ومريب

22.1. الموظفون والوكلاء والأشخاص الآخرون الذين تنطبق عليهم الإجراءات الداخلية TRANZA، ملزمون على الفور بإرسال رسالة داخلية إلى MLRO عند وجود معرفة أو شك أو أسباب معقولة للاشتباه في ML/TF/PF أو أي جريمة مالية أخرى.

22.2. يحلل مسؤول MLRO البلاغ والمعلومات المتاحة، ويجوز له طلب معلومات إضافية، ويحدد مدى ضرورة تقديم SAR وفقًا للقانون.

22.3. عند توجيه SAR، يتعاون TRANZA مع FIU ويقدم معلومات إضافية ضمن نطاق الطلب القانوني.

22.4. عدم توجيه SAR بعد المراجعة الداخلية يتم توثيقه مع ذكر الأسباب.

22.5. TRANZA ليست ملزمة بإثبات ارتكاب الجريمة لإحالة SAR. الشبهة ليست اتهامًا علنيًا ولا تعني إدانة الشخص بشكل مؤكد.

23. حظر الإبلاغ والسرية

23.1. TRANZA لا يُخطر العميل أو أي شخص غير مخول بالتوجيه، أو التوجيه المتوقع، أو محتوى SAR، أو الرسائل الداخلية، أو طلب FIU، أو الإجراءات التي يحظر الكشف عنها بموجب القانون.

23.2. يمكن تفسير طلب مستندات إضافية أو التأخير أو الرفض أو تقييد العملية فقط بالقدر الذي لا يكشف المعلومات المحمية ولا يعيق التحقق.

23.3. يُتاح الوصول إلى مواد الرسائل الداخلية وSAR والتحقيقات فقط للأشخاص المخولين على أساس مبدأ ضرورة الخدمة.

24. القيود المؤقتة والرفض

24.1. في حدود القانون وشروط العقد، يحق لـ TRANZA رفض أو تعليق أو تقييد أو إنهاء العملية أو الوظيفة أو العلاقات التجارية إذا:

• لم تكتمل الفحوصات الإلزامية؛
• المعلومات أو الوثائق غير دقيقة أو غير مكتملة أو متناقضة؛
• العملية لا تتوافق مع ملف تعريف معروف أو لها هدف اقتصادي غير واضح؛
• تم الكشف عن علامات على الاحتيال، الحظر الجزائي أو المخاطر غير المقبولة؛
• تم الحصول على أمر إلزامي من الهيئة المختصة؛
• العميل لا يقدم المعلومات المطلوبة أو يعيق الفحص؛
• استمرار العلاقة سيخرق القانون أو شرط الترخيص أو قاعدة البنية التحتية للمدفوعات أو شهية المخاطرة لـ

24.2. يتم تطبيق القيد في الحجم والفترة اللازمة للغرض القانوني المناسب. لا يُعتبر التحقق AML/CFT/CPF بحد ذاته أساسًا للاحتفاظ بالأموال بشكل دائم دون أساس قانوني أو تعاقدي.

24.3. إيقاف الخدمة أو الإرجاع أو تحويل الرصيد المسموح به يتم مع مراعاة القانون والعقوبات والأوامر الإلزامية وحقوق شركاء الدفع والشروط التعاقدية.

24.4. قد لا تكشف TRANZA عن الأسس المحددة للقرار إذا كان الكشف محظورًا بموجب القانون، ويخلق خطر tipping-off، ويكشف عن طرق التحكم السرية أو ينتهك حقوق الغير.

25. تخزين المستندات

25.1. TRANZA يخزن مستندات CDD/KYC/KYB، المعلومات عن UBO، المراسلات، تقييمات المخاطر ومستندات العلاقات التجارية لمدة لا تقل عن سبع سنوات بعد إنهاء العلاقات ذات الصلة أو لفترة أطول إذا كان ذلك مطلوباً بموجب القانون أو السلطة المختصة.

25.2. تُحفَظ سجلات المعاملات والمستندات المؤيدة لها لمدة لا تقل عن سبع سنوات من تاريخ إتمام العملية المعنية أو لفترة أطول إذا كان ذلك مطلوبًا بموجب القانون.

25.3. يجب أن تكون السجلات كافية لاستعادة عملية فردية، وتشكيل أثر تدقيقي، وتحليل الملف المالي، وتقديمها في الوقت المناسب للجهة المختصة.

25.4. قد يخضع للتخزين:

• المستندات التعريفية والشركاتية؛
• المعلومات عن UBO، والممثلين والصلاحيات؛
• نتائج العقوبات، PEP والفحوصات الأخرى؛
• ملفات تعريف المخاطر، EDD والموافقات؛
• معلومات عن المعاملات، Refund، Chargeback والتسويات؛
• العقود، التعليمات المالية، الشيكات، الفواتير وإثباتات التسليم؛
• الرسائل الداخلية، قرارات MLRO ومواد التحقيقات؛
• المستندات المتعلقة بالتعليم، والاختبار، والتقييم المستقل.

25.5. يتم حماية الوثائق من الوصول غير المصرح به، والتغيير، والفقدان، والإتلاف، ويجب أن تكون متاحة خلال فترة زمنية معقولة لـ FSA وFIU وغيرها من السلطات المختصة ضمن صلاحياتها.

26. تدريب وفحص الموظفين

26.1. TRANZA يطبق تدابير مناسبة للتحقق من حسن النية والكفاءة والموثوقية للموظفين الذين يؤدون وظائف مرتبطة بالمدفوعات والعملاء والمخاطر وAML/CFT/CPF.

26.2. يجتاز الموظفون تدريباً تمهيدياً ودورياً مع مراعاة دورهم. يشمل التدريب:

• الواجبات والإجراءات الداخلية المعمول بها؛
• الأنماط والمؤشرات ML/TF/PF والاحتيال؛
• CDD, EDD, العقوبات, PEP و UBO;
• المراقبة والإبلاغ الداخلي عن الشكوك;
• حظر tipping-off والخصوصية؛
• تخزين الوثائق وحماية المعلومات؛
• عواقب عدم الامتثال للمتطلبات.

26.3. TRANZA يوثق المحتوى والتاريخ والمشاركين ونتائج التعلم ويجري عند الضرورة التحقق من المعرفة.

27. الفحص المستقل ومراقبة الجودة

27.1. فعالية نظام AML/CFT/CPF تخضع لفحص مستقل دوري مع مراعاة حجم وتعقيد وملف المخاطر لنظام TRANZA.

27.2. يمكن أن يتم الفحص من قبل مدقق داخلي، أو وحدة مستقلة، أو خبير خارجي مؤهل، لا يكون مسؤولاً عن التنفيذ اليومي للإجراءات التي يتم فحصها.

27.3. يتم تقييمها، على وجه الخصوص:

• أهمية التقييم المؤسسي للمخاطر؛
• جودة CDD، EDD والكشف عن UBO؛
• الرقابة على العقوبات ومراقبة المعاملات؛
• التصعيدات الداخلية وحلول MLRO;
• تخزين المستندات والتقارير التنظيمية؛
• التدريب والموارد واستقلال وظائف الرقابة؛
• تنفيذ التوصيات الصادرة سابقًا.

27.4. يتم إحاطة الهيئة الإدارية العليا بالعيوب الجوهرية، وتوثيقها ومعالجتها في المواعيد المحددة.

28. حماية البيانات وتبادل المعلومات

28.1. يتم معالجة بيانات AML/CFT/CPF وفقًا لسياسة الخصوصية الخاصة بـ AirPOS والقوانين المعمول بها مع مراعاة الواجبات الخاصة بجمعها وتخزينها والكشف عنها وسريتها.

28.2. يمكن لـ TRANZA تبادل البيانات الضرورية مع FSA و FIU والسلطات القانونية وغيرها من السلطات المختصة، وشركاء الدفع والوكلاء والموردين، عندما ينص على ذلك القانون أو العقد أو إذا كان ذلك ضروريًا لغرض AML/CFT/CPF القانوني.

28.3. يمكن تقييد حقوق الوصول والحذف والتقييد والإفصاح عن المعلومات بفترات التخزين الإلزامية، وحظر tipping-off، وسرية التحقيقات، والمتطلبات العقابية، وحماية حقوق الآخرين.

29. التفاعل مع FSA و FIU والهيئات الأخرى

29.1. TRANZA تتعاون مع FSA و FIU والهيئات المختصة الأخرى ضمن حدود صلاحياتها القانونية.

29.2. تقدم TRANZA التقارير الإلزامية والمستندات والمعلومات وفقًا للإجراءات المعتمدة وتضمن توفر الموظفين والسجلات ذات الصلة لأنشطة الرقابة.

29.3. يتم التحقق من الطلب من حيث الصلاحيات والنطاق والإجراء التنفيذي المطبق. هذا لا يحد من الالتزام بتنفيذ الطلب على الفور إذا تم تحديد مثل هذا الإجراء بموجب القانون.

29.4. TRANZA يضمن حفظ المستندات المتعلقة بالتدقيق أو التحقيق أو الأمر أو النزاع، حتى إذا انتهت فترة الحفظ العامة، طالما أن هناك سبب قانوني لاحتفاظ بها.

30. المخالفات والمسؤولية

30.1. انتهاك السياسة من قبل موظف أو وكيل أو مقاول قد يؤدي إلى تقييد الوصول، اتخاذ إجراءات تأديبية، إنهاء العلاقات، تعويض الأضرار، ونقل المعلومات إلى السلطة المختصة في الحالات المنصوص عليها في القانون.

30.2. انتهاك العميل قد يؤدي إلى فحص إضافي، تقييد أو إيقاف الخدمات، الحجز ضمن الأساس القانوني، الإبلاغ للجهة المختصة، واتخاذ تدابير أخرى منصوص عليها في العقد والقانون.

30.3. لا يحل استخدام التدبير الداخلي محل المسؤولية الإدارية أو المدنية أو الجنائية المنصوص عليها في التشريع.

31. مراجعة السياسة

31.1. السياسة تُراجع بشكل دوري وعند تغيير التشريعات SVG، والتوقعات التنظيمية، والخدمات، والمخاطر، وهيكل TRANZA أو بيئة الرقابة.

31.2. يتم نشر النسخة الحالية على الموقع الرسمي لـ AirPOS مع ذكر تاريخ سريانها.

31.3. الإجراءات الداخلية، وسيناريوهات الرصد، ومنهجيات المخاطر يمكن تحديثها دون النشر، إذا لم تؤثر التغييرات على المعلومات التي يجب الكشف عنها علنًا.

32. معلومات الاتصال

للاستفسارات العامة حول AML/CFT/CPF والامتثال، يمكن التواصل مع TRANZA:

TRANZA LLC
رقم التسجيل: ‎4527 LLC 2026‎
Euro House, Richmond Hill Road, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines
البريد الإلكتروني: info@tranza.io

هذا العنوان غير مخصص للبلاغات الداخلية عن الأنشطة المشبوهة التي يقدمها موظفو TRANZA ولا لتقارير SAR الرسمية. وتُقدَّم هذه البلاغات حصريًا عبر القنوات الآمنة المحددة في الإجراءات الداخلية والقانون المعمول به.