ПОЛИТИКА AML CFT И CPF AIRPOS

противодействие отмыванию денег финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения

Редакция: 1.0
Дата вступления в силу: 30 октября 2026 года

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика AML/CFT/CPF (далее — «Политика») устанавливает публичные принципы, применяемые TRANZA LLC при предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения, мошенничества и иных финансовых преступлений в рамках AirPOS.

1.2. Оператором AirPOS является TRANZA LLC, компания, зарегистрированная в соответствии с законодательством Сент-Винсента и Гренадин под регистрационным номером 4527 LLC 2026, с зарегистрированным офисом по адресу: Euro House, Richmond Hill Road, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines (далее — «TRANZA», «Оператор» или «мы»).

1.3. Политика разработана с учетом модели Money Services Business класса F. В соответствии с законодательством Сент-Винсента и Гренадин класс F может охватывать все или сочетание видов money services business, предусмотренных классами A-E. TRANZA осуществляет только те виды деятельности, которые разрешены применимой лицензией, регуляторными условиями и фактически доступны через AirPOS.

1.4. Политика распространяется на заявителей, Мерчантов, их руководителей, участников, конечных бенефициарных владельцев, представителей и Уполномоченных пользователей, Плательщиков в применимой части, а также на работников, агентов, подрядчиков и Платежных партнеров TRANZA в пределах их функций.

1.5. TRANZA не допускает сознательного использования AirPOS для незаконной деятельности и применяет риск-ориентированные меры, соразмерные характеру услуг, клиентской базе, географии, каналам обслуживания и объему операций.

1.6. Политика является публичным описанием системы контроля. Детальные критерии риска, сценарии мониторинга, пороговые значения, источники проверок, порядок внутренних расследований и содержание сообщений компетентным органам относятся к внутренним процедурам и не раскрываются, если иное не предусмотрено законом.

2. ТЕРМИНЫ

AML — меры противодействия отмыванию денег.

CFT — меры противодействия финансированию терроризма.

CPF — меры противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения.

FSA — Financial Services Authority of Saint Vincent and the Grenadines.

FIU — Financial Intelligence Unit of Saint Vincent and the Grenadines.

MSB — Money Services Business в значении применимого законодательства Сент-Винсента и Гренадин.

Мерчант — предприниматель или организация, подключенные к AirPOS для приема платежей за собственные товары, работы или услуги.

Плательщик — лицо, инициирующее платеж в пользу Мерчанта.

Клиент — заявитель, Мерчант или иное лицо, с которым TRANZA устанавливает либо поддерживает деловые отношения.

Уполномоченный пользователь — работник, кассир, представитель, разработчик или иное лицо, которому Мерчант предоставил доступ к AirPOS.

UBO — физическое лицо, которое в конечном итоге владеет Клиентом, контролирует его либо в интересах которого устанавливаются деловые отношения или проводится операция.

PEP — политически значимое лицо, а также член его семьи или близкое связанное лицо в объеме, установленном применимым законодательством.

Платежный партнер — банк, эквайер, эмитент, процессинговая организация, платежная система или иной участник платежной инфраструктуры.

Транзакция — операция, инициированная или обрабатываемая посредством AirPOS с использованием поддерживаемого фиатного платежного инструмента.

SAR — сообщение о подозрительной деятельности или операции, направляемое в FIU в предусмотренных законом случаях.

MLRO — назначенное лицо, ответственное за получение и оценку внутренних сообщений и направление SAR в FIU.

MLCO — назначенное лицо, ответственное за надзор и мониторинг соблюдения AML/CFT/CPF-требований.

3. НОРМАТИВНАЯ ОСНОВА

3.1. Система AML/CFT/CPF TRANZA строится с учетом применимых требований Сент-Винсента и Гренадин, включая:

Money Services Business Act, Cap. 260, с последующими изменениями, включая Money Services Business (Amendment) Act 2022;
Financial Services Authority Act 2011;
Proceeds of Crime Act 2013 и применимые изменения;
Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Regulations 2014 и применимые изменения, включая изменения 2017 и 2024 годов;
Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Code 2017;
Anti-Money Laundering and Terrorist Financing (Administrative Penalties) Regulations 2024;
Anti-Terrorism Act 2023;
Anti-Terrorist Financing and Proliferation Act 2017;
обязательные указания, условия, руководства и требования FSA и FIU.

3.2. TRANZA также учитывает применимые рекомендации Financial Action Task Force и признанные международные стандарты управления рисками финансовых преступлений в той мере, в которой они согласуются с обязательным законодательством.

3.3. Если обязательное требование законодательства, регулятора или компетентного органа устанавливает более строгую меру, чем настоящая Политика, применяется такое обязательное требование.

4. ЦЕЛИ И ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ

4.1. Целями Политики являются:

недопущение использования TRANZA и AirPOS для отмывания денег, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения;
выявление, оценка, документирование и снижение рисков финансовых преступлений;
установление личности и делового профиля Клиента и связанных с ним лиц;
выявление UBO, PEP, санкционных и иных факторов повышенного риска;
мониторинг деловых отношений и Транзакций;
своевременное внутреннее рассмотрение необычной и подозрительной активности;
направление SAR и иных обязательных сообщений компетентным органам;
хранение достаточного аудиторского следа;
поддержание эффективного управления, обучения, независимого контроля и регуляторного взаимодействия.

4.2. TRANZA применяет следующие принципы:

риск оценивается до установления отношений и на постоянной основе;
глубина проверки соответствует выявленному риску;
отсутствие документированного понимания Клиента и его деятельности исключает начало или продолжение обслуживания;
коммерческая заинтересованность не имеет приоритета над обязательными AML/CFT/CPF-требованиями;
решения и результаты проверок документируются в объеме, достаточном для последующего контроля;
сведения о SAR, внутренних расследованиях и методах мониторинга сохраняются конфиденциально.

5. УПРАВЛЕНИЕ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

5.1. Высший орган управления TRANZA несет общую ответственность за наличие эффективной AML/CFT/CPF-системы, утверждает основные политики, обеспечивает достаточные ресурсы и рассматривает регулярную управленческую отчетность.

5.2. TRANZA назначает MLRO и MLCO в соответствии с применимыми требованиями. Назначенные лица должны обладать достаточной компетентностью, независимостью, старшинством, ресурсами и доступом к информации.

5.3. MLRO:

получает и оценивает внутренние сообщения о подозрительной активности;
определяет необходимость направления SAR в FIU;
направляет SAR и взаимодействует с FIU в пределах своих полномочий;
документирует решение о направлении или ненаправлении сообщения;
обеспечивает конфиденциальность информации и соблюдение запрета tipping-off.

5.4. MLCO:

контролирует соблюдение законодательства и внутренних процедур;
координирует институциональную оценку рисков;
обеспечивает актуальность процедур, обучение и контроль качества;
организует устранение выявленных недостатков;
является контактным лицом для FSA и иных компетентных органов по вопросам комплаенса в пределах предоставленных полномочий.

5.5. Функции MLRO и MLCO могут совмещаться одним лицом только при наличии предусмотренного регуляторного одобрения. Аутсорсинг отдельных комплаенс-функций не освобождает TRANZA и ее органы управления от ответственности.

5.6. Работники, агенты и подрядчики обязаны соблюдать применимые процедуры, незамедлительно эскалировать подозрения и не препятствовать MLRO или MLCO в исполнении их функций.

6. ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ ОЦЕНКА РИСКОВ

6.1. TRANZA проводит и документирует оценку присущих и остаточных рисков ML/TF/PF с учетом:

типов Клиентов и их структуры собственности;
продуктов и услуг MSB, фактически предоставляемых через AirPOS;
типов Транзакций, валют и платежных инструментов;
юрисдикций Клиентов, Плательщиков, получателей и Платежных партнеров;
способов подключения и каналов обслуживания, включая дистанционные;
Мерчантов, сайтов, приложений, торговых точек и моделей продаж;
предполагаемых и фактических объемов, частоты и характера операций;
рисков агентов, посредников, поставщиков и аутсорсинга;
новых технологий, продуктов и существенных изменений бизнес-модели;
результатов Национальной оценки рисков SVG, регуляторных указаний и внутреннего опыта.

6.2. Оценка пересматривается периодически и при существенных изменениях услуг, географии, клиентской базы, угроз, законодательства или контрольной среды.

6.3. TRANZA не запускает новый продукт, услугу, платежный метод, канал или существенное технологическое изменение без предварительной оценки связанных рисков и определения необходимых мер контроля.

7. РИСК КЛИЕНТА И КЛАССИФИКАЦИЯ

7.1. Каждому Клиенту присваивается документированный риск-профиль до активации услуг. Классификация может учитывать стандартный и повышенный уровень риска либо более детальную внутреннюю шкалу.

7.2. Факторы риска могут включать:

юрисдикцию регистрации, деятельности и расчетов;
форму собственности, сложность структуры и прозрачность контроля;
вид бизнеса, товары, услуги, лицензии и каналы продаж;
фактическое присутствие и экономическую обоснованность деятельности;
ожидаемые объемы, средний размер, частоту и направления операций;
источники средств, происхождение бизнеса и при необходимости источник благосостояния;
наличие PEP, санкционных совпадений, негативной информации или регуляторной истории;
использование посредников, номинальных лиц, агентов или третьих сторон;
несоответствие сведений, предоставленных разным участникам проверки;
невозможность подтвердить заявленные факты независимыми источниками.

7.3. Риск-профиль пересматривается при изменении собственности, руководства, деятельности, сайта, географии, платежного поведения, санкционного статуса или другой существенной информации.

7.4. TRANZA не обязана раскрывать Клиенту внутренний рейтинг, сценарии мониторинга или иные сведения, раскрытие которых может снизить эффективность контроля.

8. CUSTOMER DUE DILIGENCE

8.1. TRANZA проводит Customer Due Diligence до установления деловых отношений, а также в иных случаях, предусмотренных законом или внутренними процедурами.

8.2. CDD включает в зависимости от типа Клиента и риска:

установление и проверку личности Клиента по надежным независимым данным;
проверку полномочий лица, действующего от имени Клиента;
выявление и проверку UBO;
понимание цели и предполагаемого характера отношений;
формирование ожидаемого профиля деятельности и Транзакций;
проверку применимых санкционных, PEP и иных риск-факторов;
постоянный мониторинг и актуализацию сведений.

8.3. TRANZA не устанавливает и не поддерживает анонимные отношения, отношения под явно вымышленным именем либо отношения, в которых обязательная идентификация не может быть завершена.

8.4. Если CDD не может быть завершена, TRANZA отказывает в активации, ограничивает или прекращает отношения и рассматривает необходимость направления SAR без уведомления Клиента о таком рассмотрении.

8.5. Упрощенные меры могут применяться только при низком риске и наличии правового основания. Упрощенная проверка не применяется при подозрении на ML/TF/PF или наличии повышенного риска.

9. KYC ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

9.1. В случаях, когда физическое лицо является Клиентом, UBO, директором, представителем, Уполномоченным пользователем или иным проверяемым лицом, TRANZA может получать и проверять:

полное имя, дату и место рождения, гражданство;
адрес проживания и контактные данные;
действительный документ, удостоверяющий личность;
сведения о занятости, деятельности и полномочиях;
цель отношений и ожидаемый характер операций;
источник средств и при повышенном риске источник благосостояния;
иные сведения, необходимые по закону или с учетом риска.

9.2. Проверка может проводиться непосредственно TRANZA либо с привлечением специализированного поставщика. Использование поставщика не исключает обязанность TRANZA оценить достаточность и достоверность результатов.

9.3. Документы должны быть действительными, читаемыми, непротиворечивыми и пригодными для независимой проверки. TRANZA вправе запросить заверение, перевод, оригинал, дополнительный документ или подтверждение из независимого источника.

10. KYB ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

10.1. Для корпоративного Клиента TRANZA устанавливает и проверяет, насколько применимо:

полное наименование, правовую форму, регистрационный номер и дату регистрации;
зарегистрированный и фактический адрес;
учредительные и регистрационные документы;
директоров, руководителей и лиц, имеющих право действовать от имени Клиента;
структуру владения и контроля до физических UBO;
деловую цель, фактическую деятельность, лицензии и разрешения;
сайты, приложения, торговые точки, бренды и каналы продаж;
основные категории товаров и услуг, клиентов и контрагентов;
предполагаемые объемы, валюты, географию и характер Транзакций;
банковские и расчетные реквизиты;
финансовую отчетность, договоры, налоговые или иные подтверждения, когда это необходимо.

10.2. TRANZA проверяет юридический статус по надежным независимым источникам и оценивает, соответствует ли заявленная деятельность доступным данным.

10.3. Клиент обязан без неоправданной задержки сообщать об изменении собственности, контроля, руководства, деятельности, лицензий, адресов, сайтов, торговых точек, брендов, географии или платежного профиля.

10.4. Непрозрачная, чрезмерно сложная или экономически необоснованная структура требует дополнительного объяснения и может повлечь EDD либо отказ в обслуживании.

11. БЕНЕФИЦИАРНОЕ ВЛАДЕНИЕ И КОНТРОЛЬ

11.1. TRANZA принимает разумные меры для выявления и проверки физических лиц, которые в конечном итоге владеют Клиентом или контролируют его, в соответствии с критериями применимого законодательства.

11.2. Проверка не ограничивается непосредственным акционером и охватывает цепочку владения, права голоса, договорные права, возможность назначать руководство и иные формы фактического контроля.

11.3. Если UBO не может быть определен через владение или контроль после принятия разумных мер, TRANZA применяет предусмотренный законом альтернативный порядок идентификации старшего управляющего лица и документирует предпринятые действия. Такой порядок не используется для сокрытия неопределенности или противоречий в структуре.

11.4. Номинальные акционеры, номинальные директора, трасты, фонды, партнерства и аналогичные структуры подлежат проверке с учетом учредителей, доверительных собственников, протекторов, бенефициаров, партнеров и иных контролирующих лиц, насколько это применимо.

12. PEP И СВЯЗАННЫЕ ЛИЦА

12.1. TRANZA принимает меры для определения того, является ли Клиент, UBO или иное связанное лицо PEP.

12.2. В отношении PEP применяются меры, предусмотренные законом и риск-профилем, включая:

получение надлежащего одобрения до установления или продолжения отношений;
установление источника благосостояния и источника средств;
усиленный постоянный мониторинг;
более частую актуализацию данных.

12.3. Статус PEP не означает автоматического отказа в обслуживании. Решение принимается на основе документированной оценки риска и возможности применить достаточные меры контроля.

13. ENHANCED DUE DILIGENCE

13.1. EDD применяется при повышенном риске, включая случаи, связанные с:

PEP;
высокорисковой юрисдикцией или трансграничной структурой;
сложной или непрозрачной собственностью;
деятельностью, продуктом или каналом повышенного риска;
необычно крупными, сложными либо экономически неочевидными операциями;
негативной информацией или существенными регуляторными нарушениями;
несоответствием заявленного и фактического профиля;
дистанционным подключением при недостаточности стандартных мер;
иными факторами, установленными законом, FSA, FIU или внутренней оценкой.

13.2. EDD может включать:

дополнительные идентификационные и корпоративные документы;
независимое подтверждение деятельности, адреса и полномочий;
более глубокий анализ структуры собственности и контрагентов;
подтверждение источника средств и источника благосостояния;
анализ экономической цели и ожидаемого маршрута средств;
одобрение уполномоченного старшего руководителя;
усиленный или более частый мониторинг;
ограничение продуктов, географии, лимитов или каналов обслуживания.

13.3. Если риск невозможно понять или снизить до уровня, соответствующего риск-аппетиту и обязательным требованиям, TRANZA не устанавливает либо прекращает деловые отношения.

14. САНКЦИИ И ФИНАНСИРОВАНИЕ РАСПРОСТРАНЕНИЯ

14.1. TRANZA проверяет Клиентов и применимых связанных лиц по санкционным и ограничительным перечням, обязательным для TRANZA, конкретной Транзакции или соответствующего Платежного партнера.

14.2. Контроль охватывает применимые целевые финансовые санкции, включая меры, связанные с терроризмом, финансированием терроризма и распространением оружия массового уничтожения.

14.3. Проверка проводится при подключении и далее с частотой, соответствующей риску и обновлению применимых перечней. Потенциальное совпадение анализируется с учетом идентификаторов, контекста и риска ошибочного совпадения.

14.4. При подтвержденном совпадении либо ином обязательном основании TRANZA блокирует, отклоняет, замораживает или иным образом ограничивает операцию или отношения и направляет сообщения компетентным органам в порядке, установленном законом.

14.5. TRANZA не уведомляет затронутое лицо о действиях и сообщениях в той мере, в которой уведомление запрещено законом или может воспрепятствовать проверке.

15. ГЕОГРАФИЧЕСКИЙ РИСК

15.1. Географический риск оценивается с учетом:

санкций и целевых финансовых ограничений;
указаний FSA, FIU и применимых международных органов;
стратегических недостатков AML/CFT/CPF-режима;
уровня коррупции, организованной преступности, терроризма и финансового мошенничества;
прозрачности корпоративных реестров и доступности достоверных данных;
экономической обоснованности связи Клиента с соответствующей юрисдикцией.

15.2. TRANZA вправе исключить отдельную страну или территорию из обслуживания либо установить EDD, дополнительные документы, ограничения по продуктам, операциям и расчетам.

15.3. Доступность сайта или техническая возможность инициировать действие не означает, что соответствующая услуга разрешена или доступна в конкретной юрисдикции.

16. ПОСТОЯННЫЙ МОНИТОРИНГ

16.1. TRANZA осуществляет постоянный мониторинг деловых отношений и Транзакций, чтобы оценивать их соответствие известному профилю Клиента, его деятельности, источнику средств и заявленной цели обслуживания.

16.2. Мониторинг может учитывать:

сумму, частоту, скорость и совокупный объем операций;
валюту, географию, время и используемый платежный канал;
отклонение от ожидаемых оборотов или сезонности;
несоответствие Транзакций товарам, услугам, сайту или бизнес-модели Мерчанта;
резкий рост активности после периода бездействия;
необычную долю отклонений, Refund или Chargeback;
искусственное дробление либо связанную последовательность операций;
использование нескольких плательщиков, устройств, торговых точек или реквизитов с нетипичной связью;
платежи в пользу третьих лиц или признаки платежной агрегации;
нетипичные возвраты, круговое движение или отсутствие понятной экономической цели;
сведения Платежных партнеров, жалобы, диспуты и результаты предыдущих проверок.

16.3. Сценарии и параметры мониторинга регулярно оцениваются и корректируются с учетом рисков, ложноположительных результатов, новых типологий и требований компетентных органов.

16.4. Срабатывание правила или иной индикатор не является само по себе доказательством правонарушения и требует анализа в контексте доступной информации.

17. КОНТРОЛЬ МЕРЧАНТОВ И ПЛАТЕЖНОГО ТРАФИКА

17.1. TRANZA проверяет соответствие фактического платежного трафика деятельности, одобренной при подключении Мерчанта.

17.2. Мерчант не вправе без предварительного согласования:

принимать платежи за другого продавца или в пользу третьего лица;
осуществлять платежную агрегацию, реэквайринг или предоставлять AirPOS другому лицу;
направлять незаявленный, переадресованный или смешанный трафик;
использовать незаявленный сайт, приложение, бренд, домен или торговую точку;
принимать платежи за товары или услуги, существенно отличающиеся от одобренной модели;
скрывать фактического продавца, назначение платежа, MCC или место совершения операции;
искусственно разделять операции для обхода лимитов или мер контроля.

17.3. TRANZA может сопоставлять Транзакции с заказами, платежными запросами, чеками, договорами, доказательствами поставки, политикой возврата, сведениями сайта и иными подтверждающими материалами.

17.4. Несоответствие заявленного и фактического трафика может повлечь запрос документов, усиленный мониторинг, ограничение функции, пересмотр риск-профиля или прекращение обслуживания.

18. ДАННЫЕ ПЛАТЕЛЬЩИКА И ПЕРЕВОДА

18.1. Для money transmission и иных применимых операций TRANZA обеспечивает получение, проверку, хранение и передачу сведений об отправителе и получателе в объеме, установленном законом и правилами соответствующей платежной инфраструктуры.

18.2. Недостаточность обязательных сведений может привести к отклонению, приостановлению, запросу дополнительной информации либо усиленной проверке операции.

18.3. Мерчант и Плательщик не должны указывать вымышленные, вводящие в заблуждение или принадлежащие другому лицу данные и не должны включать избыточную чувствительную информацию в свободное назначение платежа.

19. ИСТОЧНИК СРЕДСТВ И ИСТОЧНИК БЛАГОСОСТОЯНИЯ

19.1. TRANZA вправе запросить сведения и документы, подтверждающие источник средств, используемых в конкретной операции или в рамках деловых отношений.

19.2. При повышенном риске TRANZA также может устанавливать источник благосостояния Клиента, UBO или PEP.

19.3. Подтверждение может включать финансовую отчетность, банковские выписки, налоговые документы, договоры, документы о продаже имущества, наследовании, инвестициях, заработной плате, дивидендах либо иные надежные сведения, соответствующие обстоятельствам.

19.4. Наличие документа само по себе не исключает риск. TRANZA оценивает его достоверность, происхождение, соответствие сумме, времени, участникам и экономическому смыслу операции.

20. АГЕНТЫ ПАРТНЕРЫ И АУТСОРСИНГ

20.1. До привлечения агента, Платежного партнера, KYC/KYB-поставщика, процессинговой организации или иного существенного поставщика TRANZA проводит проверку, соразмерную его роли и риску.

20.2. Проверка может включать правовой статус, лицензии, собственность, репутацию, географию, AML/CFT/CPF-систему, санкционные риски, безопасность, возможность предоставления данных и договорные права TRANZA на контроль.

20.3. Договоры предусматривают необходимый доступ к данным и документам, конфиденциальность, безопасность, уведомление об инцидентах, содействие в проверках и возможность прекращения отношений при неприемлемом риске.

20.4. TRANZA не полагается на третье лицо, если не может своевременно получить необходимые CDD-данные и документы либо убедиться в достаточности применяемых мер.

20.5. Использование агента, поставщика или Платежного партнера не исключает собственную ответственность TRANZA в пределах, установленных законом.

21. ЗАПРЕЩЕННАЯ И ОГРАНИЧЕННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

21.1. AirPOS запрещено использовать для:

отмывания денег, финансирования терроризма или распространения оружия массового уничтожения;
мошенничества, хищения, использования похищенных платежных данных;
обхода санкций, замораживания активов, лимитов или обязательных мер контроля;
незаконного оборота наркотиков, оружия, торговли людьми и иных преступлений;
сокрытия фактического продавца, плательщика, получателя или бенефициара;
использования подставных лиц, фиктивных компаний или документов;
операций без законной экономической цели либо с заведомо ложным назначением;
деятельности, запрещенной законодательством, правилами платежной системы или договором.

21.2. TRANZA устанавливает перечень запрещенных и ограниченных категорий бизнеса. Категория повышенного риска может обслуживаться только при наличии законного основания, необходимых разрешений и достаточных мер контроля.

21.3. Отсутствие конкретной категории в публичном перечне не означает автоматического одобрения.

22. НЕОБЫЧНАЯ И ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ АКТИВНОСТЬ

22.1. Работники, агенты и иные лица, на которых распространяются внутренние процедуры TRANZA, обязаны незамедлительно направлять MLRO внутреннее сообщение при наличии знания, подозрения или разумных оснований для подозрения в ML/TF/PF или ином финансовом преступлении.

22.2. MLRO анализирует сообщение и доступную информацию, вправе запросить дополнительные сведения и определяет необходимость SAR в соответствии с законом.

22.3. При направлении SAR TRANZA сотрудничает с FIU и предоставляет дополнительную информацию в пределах законного требования.

22.4. Ненаправление SAR после внутреннего рассмотрения документируется с указанием оснований.

22.5. TRANZA не обязана доказывать совершение преступления для направления SAR. Подозрение не является публичным обвинением и не означает установленной виновности лица.

23. ЗАПРЕТ TIPPING OFF И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

23.1. TRANZA не сообщает Клиенту или иному неуполномоченному лицу о направлении, предполагаемом направлении или содержании SAR, внутреннем сообщении, запросе FIU либо действиях, раскрытие которых запрещено законом.

23.2. Запрос дополнительных документов, задержка, отказ или ограничение операции могут объясняться только в объеме, который не раскрывает защищенную информацию и не препятствует проверке.

23.3. Доступ к материалам внутренних сообщений, SAR и расследований предоставляется только уполномоченным лицам по принципу служебной необходимости.

24. ВРЕМЕННЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ И ОТКАЗ

24.1. В пределах закона и договорных условий TRANZA вправе отклонить, приостановить, ограничить или прекратить операцию, функцию либо деловые отношения, если:

обязательная проверка не завершена;
сведения или документы недостоверны, неполны либо противоречивы;
операция не соответствует известному профилю или имеет неясную экономическую цель;
выявлены признаки мошенничества, санкционного запрета или неприемлемого риска;
получено обязательное распоряжение компетентного органа;
Клиент не предоставляет запрошенные сведения либо препятствует проверке;
продолжение отношений нарушило бы закон, лицензионное условие, правило платежной инфраструктуры или риск-аппетит TRANZA.

24.2. Ограничение применяется в объеме и на срок, необходимые для соответствующей законной цели. AML/CFT/CPF-проверка сама по себе не рассматривается как основание для бессрочного удержания средств без правового или договорного основания.

24.3. Прекращение обслуживания, возврат или перечисление допустимого остатка осуществляются с учетом закона, санкций, обязательных распоряжений, прав Платежных партнеров и договорных условий.

24.4. TRANZA может не раскрывать конкретные основания решения, если раскрытие запрещено законом, создает риск tipping-off, раскрывает конфиденциальные методы контроля или нарушает права третьих лиц.

25. ХРАНЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ

25.1. TRANZA хранит CDD/KYC/KYB-документы, сведения о UBO, переписку, риск-оценки и документы деловых отношений не менее семи лет после прекращения соответствующих отношений либо дольше, если это требует закон или компетентный орган.

25.2. Записи о Транзакциях и подтверждающие документы хранятся не менее семи лет с даты завершения соответствующей операции либо дольше, если это требуется законом.

25.3. Записи должны быть достаточными для восстановления отдельной операции, формирования аудиторского следа, анализа финансового профиля и своевременного предоставления компетентному органу.

25.4. Хранению могут подлежать:

идентификационные и корпоративные документы;
сведения о UBO, представителях и полномочиях;
результаты санкционных, PEP и иных проверок;
риск-профили, EDD и одобрения;
сведения о Транзакциях, Refund, Chargeback и расчетах;
договоры, платежные инструкции, чеки, счета и подтверждения поставки;
внутренние сообщения, решения MLRO и материалы расследований;
документы об обучении, тестировании и независимой оценке.

25.5. Документы защищаются от несанкционированного доступа, изменения, утраты и уничтожения и должны быть доступны в разумный срок для FSA, FIU и иных компетентных органов в пределах их полномочий.

26. ОБУЧЕНИЕ И ПРОВЕРКА ПЕРСОНАЛА

26.1. TRANZA применяет соразмерные меры проверки добросовестности, компетентности и благонадежности работников, выполняющих функции, связанные с платежами, клиентами, риском и AML/CFT/CPF.

26.2. Работники проходят вводное и периодическое обучение с учетом их роли. Обучение охватывает:

применимые обязанности и внутренние процедуры;
типологии и индикаторы ML/TF/PF и мошенничества;
CDD, EDD, санкции, PEP и UBO;
мониторинг и внутреннее сообщение подозрений;
запрет tipping-off и конфиденциальность;
хранение документов и защиту информации;
последствия несоблюдения требований.

26.3. TRANZA документирует содержание, дату, участников и результаты обучения и при необходимости проводит проверку знаний.

27. НЕЗАВИСИМАЯ ПРОВЕРКА И КОНТРОЛЬ КАЧЕСТВА

27.1. Эффективность AML/CFT/CPF-системы подлежит периодической независимой проверке с учетом размера, сложности и риск-профиля TRANZA.

27.2. Проверка может проводиться внутренним аудитором, независимым подразделением либо квалифицированным внешним специалистом, не отвечающим за ежедневное выполнение проверяемых процедур.

27.3. Оцениваются, в частности:

актуальность институциональной оценки рисков;
качество CDD, EDD и выявления UBO;
санкционный контроль и мониторинг Транзакций;
внутренние эскалации и решения MLRO;
хранение документов и регуляторная отчетность;
обучение, ресурсы и независимость контрольных функций;
выполнение ранее выданных рекомендаций.

27.4. Существенные недостатки доводятся до высшего органа управления, документируются и устраняются в установленные сроки.

28. ЗАЩИТА ДАННЫХ И ОБМЕН ИНФОРМАЦИЕЙ

28.1. Данные AML/CFT/CPF обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности AirPOS и применимым законодательством с учетом специальных обязанностей по сбору, хранению, раскрытию и конфиденциальности.

28.2. TRANZA может обмениваться необходимыми данными с FSA, FIU, правоохранительными и иными компетентными органами, Платежными партнерами, агентами и поставщиками, когда это предусмотрено законом, договором или необходимо для законной AML/CFT/CPF-цели.

28.3. Права на доступ, удаление, ограничение и раскрытие информации могут быть ограничены обязательными сроками хранения, запретом tipping-off, конфиденциальностью расследований, санкционными требованиями и защитой прав других лиц.

29. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С FSA FIU И ИНЫМИ ОРГАНАМИ

29.1. TRANZA сотрудничает с FSA, FIU и иными компетентными органами в пределах их законных полномочий.

29.2. TRANZA предоставляет обязательную отчетность, документы и сведения в установленном порядке и обеспечивает доступность соответствующих работников и записей для надзорных мероприятий.

29.3. Запрос проверяется на полномочия, объем и применимый порядок исполнения. Это не ограничивает обязанность незамедлительно исполнить требование, если такой порядок установлен законом.

29.4. TRANZA обеспечивает сохранность документов, относящихся к проверке, расследованию, распоряжению или спору, даже если общий срок хранения истек, пока сохраняется законное основание.

30. НАРУШЕНИЯ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

30.1. Нарушение Политики работником, агентом или подрядчиком может повлечь ограничение доступа, дисциплинарные меры, прекращение отношений, возмещение убытков и передачу информации компетентному органу в предусмотренных законом случаях.

30.2. Нарушение Клиентом может повлечь дополнительную проверку, ограничение или прекращение услуг, удержание в пределах законного основания, сообщение компетентному органу и иные меры, предусмотренные договором и законом.

30.3. Применение внутренней меры не заменяет административную, гражданскую или уголовную ответственность, предусмотренную законодательством.

31. ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ

31.1. Политика пересматривается периодически и при изменении законодательства SVG, регуляторных ожиданий, услуг, рисков, структуры TRANZA или контрольной среды.

31.2. Актуальная редакция публикуется на официальном сайте AirPOS с указанием даты вступления в силу.

31.3. Внутренние процедуры, сценарии мониторинга и риск-методики могут обновляться без публикации, если изменения не затрагивают сведения, которые должны раскрываться публично.

32. КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

По общим вопросам AML/CFT/CPF и комплаенса можно обратиться к TRANZA:

TRANZA LLC
Registration No.: 4527 LLC 2026
Euro House, Richmond Hill Road, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines
Email: info@tranza.io

Этот адрес не предназначен для направления внутренних сообщений о подозрительной активности работниками TRANZA или официальных SAR. Такие сообщения направляются исключительно по защищенным каналам, установленным внутренними процедурами и применимым законодательством.