นโยบาย AML CFT และ CPF

การต่อต้านการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการแพร่กระจายอาวุธทำลายล้างสูง

ฉบับ: 1.0
วันที่มีผลบังคับใช้: 30 ตุลาคม 2026

1. ข้อกำหนดทั่วไป

1.1. นโยบาย AML/CFT/CPF นี้ (ต่อไปนี้ — «นโยบาย») กำหนดหลักการสาธารณะที่ TRANZA LLC ใช้ในการป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย การสนับสนุนทางการเงินแก่การแพร่ขยายอาวุธทำลายล้างสูงสุด การฉ้อโกง และอาชญากรรมทางการเงินอื่น ๆ ภายในกรอบของ AirPOS

1.2. ผู้ให้บริการ AirPOS คือ TRANZA LLC บริษัทที่จดทะเบียนตามกฎหมายของเซนต์วินเซนต์และเกรนาดีนภายใต้หมายเลขทะเบียน 4527 LLC 2026 โดยมีสำนักงานจดทะเบียนอยู่ที่ Euro House, Richmond Hill Road, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines (ต่อไปนี้เรียกว่า «TRANZA», «ผู้ให้บริการ» หรือ «เรา»)

1.3. นโยบายนี้ถูกพัฒนาขึ้นโดยคำนึงถึงแบบจำลอง Money Services Business ประเภท F ตามกฎหมายของเซนต์วินเซนต์และเกรนาดีน ประเภท F อาจครอบคลุมประเภทของธุรกิจบริการเงินทั้งหมดหรือการผสมผสานของประเภทธุรกิจที่ระบุไว้ในประเภท A-E TRANZA ดำเนินกิจกรรมเฉพาะประเภทที่ได้รับอนุญาตตามใบอนุญาตที่ใช้บังคับ เงื่อนไขกฎระเบียบ และที่สามารถเข้าถึงได้จริงผ่าน AirPOS

1.4. นโยบายนี้มีผลต่อผู้สมัคร ผู้ค้าผู้บริหาร ผู้เข้าร่วม เจ้าของผลประโยชน์สุดท้าย ตัวแทน และผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ผู้ชำระเงินในส่วนที่เกี่ยวข้อง รวมถึงพนักงาน ตัวแทน ผู้รับจ้าง และพันธมิตรการชำระเงินของ TRANZA ภายในขอบเขตหน้าที่ของพวกเขา

1.5. TRANZA ไม่อนุญาตให้มีการใช้ AirPOS โดยเจตนาเพื่อกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย และใช้มาตรการที่มุ่งเน้นความเสี่ยง ซึ่งสอดคล้องกับลักษณะของบริการ ฐานลูกค้า ภูมิศาสตร์ ช่องทางการให้บริการ และปริมาณธุรกรรม

1.6. นโยบายเป็นคำอธิบายสาธารณะของระบบการควบคุม เกณฑ์ความเสี่ยงโดยละเอียด สถานการณ์การตรวจสอบ ค่าเกณฑ์ แหล่งที่มาของการตรวจสอบ ขั้นตอนการสอบสวนภายใน และเนื้อหาของรายงานต่อหน่วยงานที่มีอำนาจถือเป็นขั้นตอนภายในและจะไม่เปิดเผย เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นตามกฎหมาย

2. คำศัพท์

AML — มาตรการต่อต้านการฟอกเงิน

CFT — มาตรการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย

CPF — มาตรการต่อต้านการระดมทุนเพื่อการแพร่กระจายอาวุธมวลชน

FSA — Financial Services Authority of Saint Vincent and the Grenadines.

FIU — หน่วยข่าวกรองทางการเงินของเซนต์วินเซนต์และเกรนาดีนส์

MSB — Money Services Business ในความหมายของกฎหมายที่ใช้บังคับของเซนต์วินเซนต์และเกรนาดีนส์

พ่อค้า — ผู้ประกอบการหรือองค์กรที่เชื่อมต่อกับ AirPOS เพื่อรับชำระเงินสำหรับสินค้า งาน หรือบริการของตนเอง

ผู้ชำระเงิน — บุคคลที่เริ่มต้นการชำระเงินเพื่อประโยชน์ของผู้ขาย

ลูกค้า — ผู้ยื่นคำขอ พ่อค้า หรือบุคคลอื่นที่ TRANZA จัดตั้งหรือรักษาความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับบุคคลนั้น

ผู้ใช้ที่ได้รับมอบอำนาจ — พนักงาน พนักงานเก็บเงิน ตัวแทน นักพัฒนา หรือบุคคลอื่นที่ผู้ค้าให้สิทธิ์เข้าถึง AirPOS

UBO — บุคคลธรรมดาที่เป็นเจ้าของสุดท้ายของลูกค้า ควบคุมลูกค้า หรือที่ประโยชน์ของเขามีการสร้างความสัมพันธ์ทางธุรกิจหรือต้องดำเนินการทางธุรกิจ

PEP — บุคคลที่มีนัยสำคัญทางการเมือง รวมถึงสมาชิกในครอบครัวหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องใกล้ชิดตามขอบเขตที่กฎหมายที่ใช้บังคับกำหนด

พันธมิตรการชำระเงิน — ธนาคาร ผู้ออกบัตร องค์กรการประมวลผล ระบบการชำระเงิน หรือผู้เข้าร่วมโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินอื่นใด

ธุรกรรม — การดำเนินการที่ริเริ่มหรือประมวลผลโดยใช้ AirPOS โดยใช้เครื่องมือชำระเงินสกุลเงินสดที่รองรับ

SAR — ข้อความเกี่ยวกับกิจกรรมหรือการดำเนินการที่น่าสงสัย ซึ่งถูกส่งไปยัง FIU ในกรณีที่กฎหมายกำหนด

MLRO — บุคคลที่ได้รับมอบหมาย รับผิดชอบในการรับและประเมินข้อความภายใน และส่งต่อ SAR ไปยัง FIU

MLCO — บุคคลที่ได้รับมอบหมาย รับผิดชอบในการตรวจสอบและติดตามการปฏิบัติตามข้อกำหนด AML/CFT/CPF

3. พื้นฐานด้านกฎระเบียบ

3.1. ระบบ AML/CFT/CPF TRANZA ถูกสร้างขึ้นโดยคำนึงถึงข้อกำหนดที่บังคับใช้ของเซนต์วินเซนต์และเกรนาดีน รวมถึง:

• พระราชบัญญัติ Money Services Business, มาตรา 260 พร้อมการแก้ไขเพิ่มเติม รวมถึงพระราชบัญญัติ Money Services Business (การแก้ไข) พ.ศ. 2565;
• พระราชบัญญัติองค์การกำกับดูแลบริการทางการเงิน พ.ศ. 2554;
• พระราชบัญญัติผลประโยชน์จากอาชญากรรม พ.ศ. 2556 และการแก้ไขเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้อง
• ข้อบังคับเกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินและการระดมทุนผู้ก่อการร้าย พ.ศ. 2557 และการแก้ไขที่เกี่ยวข้อง รวมถึงการแก้ไขในปี 2560 และ 2567
• ประมวลรหัสป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย พ.ศ. 2560
• ข้อบังคับด้านการป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย (บทลงโทษทางปกครอง) พ.ศ. 2567
• พระราชบัญญัติต่อต้านการก่อการร้าย พ.ศ. 2566
• พระราชบัญญัติต่อต้านการเงินผู้ก่อการร้ายและการแพร่กระจาย พ.ศ. 2560;
• คำแนะนำ เงื่อนไข แนวทาง และข้อกำหนดที่ต้องปฏิบัติ FSA และ FIU

3.2. TRANZA ยังพิจารณาคำแนะนำที่ใช้บังคับของ Financial Action Task Force และมาตรฐานสากลที่เป็นที่ยอมรับในการบริหารความเสี่ยงอาชญากรรมทางการเงินในขอบเขตที่สอดคล้องกับกฎหมายที่บังคับใช้

3.3. หากข้อกำหนดบังคับตามกฎหมาย หน่วยงานกำกับดูแล หรือหน่วยงานที่มีอำนาจกำหนดมาตรการที่เข้มงวดกว่านโยบายนี้ ให้ใช้ข้อกำหนดบังคับนั้น

4. วัตถุประสงค์และหลักการสำคัญ

4.1. วัตถุประสงค์ของนโยบายคือ:

• การป้องกันการใช้ TRANZA และ AirPOS ในการฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย และการแพร่กระจายอาวุธทำลายล้างสูงสุด
• การระบุ ประเมิน จดบันทึก และลดความเสี่ยงจากอาชญากรรมทางการเงิน
• การยืนยันตัวตนและโปรไฟล์ธุรกิจของลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องกับเขา
• การระบุ UBO, PEP, ปัจจัยความเสี่ยงที่สูงจากการคว่ำบาตรและปัจจัยอื่น ๆ
• การติดตามความสัมพันธ์ทางธุรกิจและธุรกรรม
• การพิจารณาภายในอย่างทันท่วงทีของกิจกรรมที่ผิดปกติและน่าสงสัย
• การส่งข้อความ SAR และข้อความบังคับอื่น ๆ ไปยังหน่วยงานที่มีอำนาจ;
• การเก็บรักษาร่องรอยการตรวจสอบที่เพียงพอ
• การรักษาการบริหารจัดการ การฝึกอบรม การควบคุมอิสระ และการมีปฏิสัมพันธ์ด้านการกำกับดูแลอย่างมีประสิทธิภาพ

4.2. TRANZA ใช้หลักการดังต่อไปนี้:

• ความเสี่ยงจะถูกประเมินก่อนการสร้างความสัมพันธ์และอย่างต่อเนื่อง
• ความลึกของการตรวจสอบสอดคล้องกับความเสี่ยงที่พบ
• การขาดความเข้าใจที่มีเอกสารเกี่ยวกับลูกค้าและกิจกรรมของเขา ทำให้ไม่สามารถเริ่มหรือดำเนินการบริการต่อไปได้;
• ความสนใจเชิงพาณิชย์ไม่มีความสำคัญเหนือกว่าข้อกำหนดบังคับ AML/CFT/CPF
• การตัดสินใจและผลการตรวจสอบจะถูกบันทึกในปริมาณที่เพียงพอสำหรับการตรวจสอบต่อไป
• ข้อมูลเกี่ยวกับ SAR การสอบสวนภายใน และวิธีการตรวจสอบจะถูกเก็บเป็นความลับ

5. การจัดการและความรับผิดชอบ

5.1. หน่วยงานบริหารสูงสุดของ TRANZA มีความรับผิดชอบโดยรวมต่อการมีอยู่ของระบบ AML/CFT/CPF ที่มีประสิทธิภาพ อนุมัติแนวนโยบายหลัก จัดสรรทรัพยากรเพียงพอ และพิจารณารายงานการบริหารเป็นประจำ

5.2. TRANZA แต่งตั้ง MLRO และ MLCO ตามข้อกำหนดที่ใช้บังคับ บุคคลที่ได้รับแต่งตั้งต้องมีความชำนาญ ความเป็นอิสระ อาวุโส ทรัพยากร และการเข้าถึงข้อมูลเพียงพอ

5.3. MLRO:

• ได้รับและประเมินข้อความภายในเกี่ยวกับกิจกรรมที่น่าสงสัย;
• กำหนดความจำเป็นในการส่ง SAR ไปยัง FIU;
• ส่ง SAR และโต้ตอบกับ FIU ภายในขอบเขตอำนาจของตน;
• บันทึกการตัดสินใจเกี่ยวกับการส่งหรือไม่ส่งข้อความ;
• รับประกันความลับของข้อมูลและการปฏิบัติตามข้อห้าม tipping-off

5.4. MLCO:

• ควบคุมการปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบภายใน;
• ประสานงานการประเมินความเสี่ยงของสถาบัน
• รับรองความทันสมัยของกระบวนการ ฝึกอบรม และการควบคุมคุณภาพ;
• จัดการกำจัดข้อบกพร่องที่พบ
• เป็นบุคคลติดต่อสำหรับ FSA และหน่วยงานที่มีอำนาจอื่น ๆ ในเรื่องการปฏิบัติตามข้อกำหนดภายในขอบเขตอำนาจที่ได้รับมอบหมาย

5.5. หน้าที่ของ MLRO และ MLCO สามารถรวมกันโดยบุคคลคนเดียวได้ก็ต่อเมื่อมีการอนุมัติตามกฎระเบียบที่กำหนด การจ้างบุคคลภายนอกเพื่อทำหน้าที่ด้านความสอดคล้องบางอย่างไม่ได้ทำให้ TRANZA และหน่วยงานบริหารของบริษัทพ้นจากความรับผิดชอบ

5.6. พนักงาน ตัวแทน และผู้รับจ้างต้องปฏิบัติตามขั้นตอนที่ใช้บังคับ รายงานความสงสัยทันที และไม่ขัดขวาง MLRO หรือ MLCO ในการปฏิบัติหน้าที่ของพวกเขา

6. การประเมินความเสี่ยงเชิงสถาบัน

6.1. TRANZA ดำเนินการและบันทึกการประเมินความเสี่ยงโดยธรรมชาติและความเสี่ยงที่เหลือของ ML/TF/PF โดยพิจารณา:

• ประเภทของลูกค้าและโครงสร้างความเป็นเจ้าของของพวกเขา;
• ผลิตภัณฑ์และบริการของ MSB ซึ่งในความเป็นจริงถูกจัดให้ผ่าน AirPOS;
• ประเภทของธุรกรรม สกุลเงิน และเครื่องมือชำระเงิน;
• เขตอำนาจศาลของลูกค้า ผู้จ่ายเงิน ผู้รับเงิน และพันธมิตรด้านการชำระเงิน;
• วิธีการเชื่อมต่อและช่องทางการให้บริการ รวมถึงการบริการระยะไกล;}
• พ่อค้า เว็บไซต์ แอปพลิเคชัน จุดขาย และรูปแบบการขาย;
• ปริมาณ สมมติและจริง ความถี่ และลักษณะของการดำเนินการ;
• ความเสี่ยงของตัวแทน นายหน้า ผู้จัดหา และการจ้างงานภายนอก;
• เทคโนโลยีใหม่ ผลิตภัณฑ์ และการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของรูปแบบธุรกิจ;
• ผลของการประเมินความเสี่ยงระดับชาติ SVG คำแนะนำด้านกฎระเบียบ และประสบการณ์ภายใน

6.2. การประเมินจะถูกทบทวนเป็นระยะ ๆ และเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในบริการ ภูมิศาสตร์ ฐานลูกค้า ภัยคุกคาม กฎหมาย หรือสภาพแวดล้อมการควบคุม

6.3. TRANZA จะไม่เปิดตัวผลิตภัณฑ์ใหม่ บริการ วิธีการชำระเงิน ช่องทาง หรือการเปลี่ยนแปลงทางเทคโนโลยีที่สำคัญโดยไม่ได้มีการประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องล่วงหน้าและกำหนดมาตรการควบคุมที่จำเป็น

7. ความเสี่ยงของลูกค้าและการจำแนกประเภท

7.1. ลูกค้าแต่ละรายจะได้รับโปรไฟล์ความเสี่ยงที่มีเอกสารรับรองก่อนการเปิดใช้บริการ การจัดประเภทสามารถพิจารณาระดับความเสี่ยงมาตรฐานและสูงขึ้น หรือมาตราส่วนภายในที่ละเอียดมากขึ้น

7.2. ปัจจัยเสี่ยงอาจรวมถึง:

• เขตอำนาจศาลในการลงทะเบียน กิจกรรม และการชำระเงิน;
• รูปแบบความเป็นเจ้าของ ความซับซ้อนของโครงสร้าง และความโปร่งใสในการควบคุม;
• ประเภทธุรกิจ สินค้า บริการ ใบอนุญาต และช่องทางการขาย;
• การปรากฏตัวจริงและความสมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจของกิจกรรม;
• ปริมาณที่คาดว่าจะได้รับ ขนาดเฉลี่ย ความถี่ และทิศทางของการดำเนินการ;
• แหล่งที่มาของเงินทุน แหล่งกำเนิดของธุรกิจ และหากจำเป็น แหล่งที่มาของความมั่งคั่ง;
• การมีอยู่ของ PEP, การตรงกันของมาตรการคว่ำบาตร, ข้อมูลเชิงลบ หรือประวัติการกำกับดูแล;
• การใช้ตัวกลาง บุคคลนอมินี ตัวแทน หรือบุคคลที่สาม;
• ความไม่สอดคล้องของข้อมูลที่ให้โดยผู้เข้าร่วมการตรวจสอบที่แตกต่างกัน
• ไม่สามารถยืนยันข้อเท็จจริงที่ระบุไว้ด้วยแหล่งข้อมูลอิสระ

7.3. โปรไฟล์ความเสี่ยงจะถูกทบทวนเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงในกรรมสิทธิ์ การบริหาร กิจกรรม เว็บไซต์ ภูมิศาสตร์ พฤติกรรมการชำระเงิน สถานะการคว่ำบาตร หรือข้อมูลสำคัญอื่นใด

7.4. TRANZA ไม่ต้องเปิดเผยเรตติ้งภายในแก่ลูกค้า, แผนการติดตาม หรือข้อมูลอื่นใดที่การเปิดเผยอาจลดประสิทธิภาพของการควบคุม.

8. การตรวจสอบสถานะลูกค้า

8.1. TRANZA ดำเนินการตรวจสอบลูกค้าก่อนการจัดตั้งความสัมพันธ์ทางธุรกิจ รวมทั้งในกรณีอื่น ๆ ที่กฎหมายหรือนโยบายภายในกำหนด

8.2. CDD รวมถึงขึ้นอยู่กับประเภทของลูกค้าและความเสี่ยง:

• การยืนยันและตรวจสอบตัวตนของลูกค้าตามข้อมูลที่เชื่อถือได้และเป็นอิสระ
• การตรวจสอบอำนาจของบุคคลที่กระทำในนามของลูกค้า;
• การตรวจสอบและทดสอบ UBO;
• ความเข้าใจในเป้าหมายและลักษณะที่คาดว่าจะเป็นของความสัมพันธ์
• การสร้างโปรไฟล์กิจกรรมและธุรกรรมที่คาดหวัง
• การตรวจสอบมาตรการคว่ำบาตรที่ใช้ได้, PEP และปัจจัยเสี่ยงอื่น ๆ;
• การติดตามอย่างต่อเนื่องและปรับปรุงข้อมูลให้ทันสมัย

8.3. TRANZA ไม่ติดตั้งและไม่สนับสนุนความสัมพันธ์แบบไม่ระบุตัวตน ความสัมพันธ์ภายใต้ชื่อสมมุติที่ชัดเจน หรือความสัมพันธ์ที่การระบุตัวตนที่จำเป็นไม่สามารถทำได้เสร็จสมบูรณ์

8.4. หาก CDD ไม่สามารถเสร็จสิ้นได้ TRANZA จะปฏิเสธการเปิดใช้งาน จำกัด หรือยุติความสัมพันธ์ และพิจารณาความจำเป็นในการส่ง SAR โดยไม่แจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับการพิจารณาดังกล่าว

8.5. มาตรการที่ทำให้ง่ายขึ้นสามารถนำมาใช้ได้เฉพาะเมื่อมีความเสี่ยงต่ำและมีพื้นฐานทางกฎหมาย การตรวจสอบแบบง่ายไม่สามารถใช้ได้เมื่อมีข้อสงสัยเกี่ยวกับ ML/TF/PF หรือมีความเสี่ยงสูง

9. บุคคลธรรมดา

9.1. ในกรณีที่บุคคลธรรมดาเป็นลูกค้า UBO ผู้อำนวยการ ตัวแทน ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต หรือบุคคลอื่นที่ต้องตรวจสอบ TRANZA อาจรับและตรวจสอบ:

• ชื่อเต็ม วันและสถานที่เกิด สัญชาติ;
• ที่อยู่ที่พักอาศัยและข้อมูลติดต่อ;
• เอกสารที่ถูกต้องพิสูจน์ตัวตน
• ข้อมูลเกี่ยวกับการจ้างงาน กิจกรรม และอำนาจหน้าที่;
• วัตถุประสงค์ของความสัมพันธ์และลักษณะที่คาดหวังของการดำเนินงาน;
• แหล่งที่มาของเงินทุนและในกรณีที่มีความเสี่ยงสูง แหล่งที่มาของความมั่งคั่ง;
• ข้อมูลอื่น ๆ ที่จำเป็นตามกฎหมายหรือโดยคำนึงถึงความเสี่ยง

9.2. การตรวจสอบสามารถดำเนินการโดยตรงโดย TRANZA หรือโดยมีผู้ให้บริการเฉพาะทางเข้ามาช่วย การใช้ผู้ให้บริการไม่ยกเว้นความรับผิดชอบของ TRANZA ในการประเมินความเพียงพอและความน่าเชื่อถือของผลลัพธ์

9.3. เอกสารต้องมีความถูกต้อง อ่านได้ ไม่มีความขัดแย้ง และสามารถตรวจสอบโดยอิสระได้ TRANZA มีสิทธิ์ขอการรับรอง การแปล ต้นฉบับ เอกสารเพิ่มเติม หรือการยืนยันจากแหล่งอิสระ

10. KYB นิติบุคคลและองค์กรอื่น ๆ

10.1. สำหรับลูกค้าบริษัท TRANZA กำหนดและตรวจสอบว่ามีการนำไปใช้ได้มากน้อยเพียงใด:

• ชื่อเต็ม รูปแบบทางกฎหมาย หมายเลขทะเบียน และวันที่จดทะเบียน;
• ที่อยู่ที่ลงทะเบียนและที่อยู่จริง
• เอกสารจัดตั้งและเอกสารจดทะเบียน
• กรรมการ ผู้บริหาร และบุคคลที่มีสิทธิ์ดำเนินการในนามของลูกค้า;
• โครงสร้างความเป็นเจ้าของและการควบคุมไปยังบุคคล UBO;
• วัตถุประสงค์ทางธุรกิจ กิจกรรมที่เกิดขึ้นจริง ใบอนุญาตและการอนุญาต;
• เว็บไซต์ แอปพลิเคชัน จุดขาย แบรนด์ และช่องทางการขาย;
• ประเภทหลักของสินค้าและบริการ ลูกค้าและคู่สัญญา
• ปริมาณที่คาดการณ์ไว้ สกุลเงิน ภูมิศาสตร์ และลักษณะของธุรกรรม
• รายละเอียดธนาคารและรายละเอียดการชำระเงิน;
• งบการเงิน สัญญา หลักฐานด้านภาษีหรือหลักฐานอื่น ๆ เมื่อจำเป็น

10.2. TRANZA ตรวจสอบสถานะทางกฎหมายจากแหล่งข้อมูลอิสระที่เชื่อถือได้และประเมินว่ากิจกรรมที่ระบุสอดคล้องกับข้อมูลที่มีอยู่หรือไม่

10.3. ลูกค้าต้องแจ้งการเปลี่ยนแปลงเกี่ยวกับกรรมสิทธิ์ การควบคุม การบริหาร กิจกรรม ใบอนุญาต ที่อยู่ เว็บไซต์ จุดขาย แบรนด์ ภูมิศาสตร์ หรือโปรไฟล์การชำระเงินโดยไม่ล่าช้าโดยไม่สมควร

10.4. โครงสร้างที่ไม่โปร่งใส ซับซ้อนเกินไป หรือขาดเหตุผลทางเศรษฐกิจจำเป็นต้องมีคำอธิบายเพิ่มเติม และอาจนำไปสู่ EDD หรือการปฏิเสธการให้บริการ

11. กรรมสิทธิ์และการควบคุมโดยผู้รับประโยชน์

11.1. TRANZA ดำเนินมาตรการที่สมเหตุสมผลเพื่อระบุและตรวจสอบบุคคลธรรมดาที่เป็นเจ้าของลูกค้าหรือควบคุมลูกค้าในที่สุด ตามเกณฑ์ของกฎหมายที่เกี่ยวข้อง

11.2. การตรวจสอบไม่ได้จำกัดอยู่เพียงผู้ถือหุ้นโดยตรงเท่านั้น แต่ครอบคลุมทั้งห่วงโซ่ความเป็นเจ้าของ สิทธิในการลงคะแนน สิทธิทางสัญญา ความสามารถในการแต่งตั้งผู้บริหาร และรูปแบบอื่นๆ ของการควบคุมที่แท้จริง

11.3. หากไม่สามารถระบุ UBO ผ่านการเป็นเจ้าของหรือการควบคุมหลังจากการดำเนินมาตรการที่สมเหตุสมผล TRANZA จะใช้กระบวนการระบุบุคคลผู้บริหารระดับสูงทางกฎหมายที่กำหนดไว้ทางกฎหมายและทำเอกสารการดำเนินการที่ได้ทำ กระบวนการดังกล่าวจะไม่ใช้เพื่อซ่อนความไม่แน่นอนหรือความขัดแย้งในโครงสร้าง

11.4. ผู้ถือหุ้นนามธรรม กรรมการนามธรรม กองทุนทรัสต์ กองทุน หุ้นส่วน และโครงสร้างที่คล้ายกันต้องได้รับการตรวจสอบโดยพิจารณาถึงผู้ก่อตั้ง เจ้าของตามความไว้วางใจ ผู้คุ้มครอง ผู้รับประโยชน์ หุ้นส่วน และบุคคลที่ควบคุมอื่น ๆ ในขอบเขตที่เกี่ยวข้อง

12. PEP และบุคคลที่เกี่ยวข้อง

12.1. TRANZA ดำเนินมาตรการเพื่อกำหนดว่าลูกค้า, UBO หรือบุคคลที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ คือ PEP หรือไม่

12.2. เกี่ยวกับ PEP มีการใช้มาตรการตามที่กฎหมายและโปรไฟล์ความเสี่ยงกำหนด รวมถึง:

• ได้รับการอนุมัติที่เหมาะสมก่อนการสร้างหรือดำเนินความสัมพันธ์
• การกำหนดแหล่งที่มาของความมั่งคั่งและแหล่งที่มาของเงินทุน;
• การตรวจสอบอย่างต่อเนื่องและเข้มข้น
• การปรับปรุงข้อมูลให้บ่อยขึ้น

12.3. สถานะ PEP ไม่ได้หมายถึงการปฏิเสธการบริการโดยอัตโนมัติ การตัดสินใจจะขึ้นอยู่กับการประเมินความเสี่ยงที่มีเอกสารประกอบและความสามารถในการใช้มาตรการควบคุมที่เพียงพอ

13. การตรวจสอบสถานะความเสี่ยงอย่างเข้มงวด

13.1. EDD ใช้ในกรณีที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น รวมถึงกรณีที่เกี่ยวข้องกับ:

• PEP;
• เขตอำนาจความเสี่ยงสูงหรือโครงสร้างข้ามพรมแดน;
• ทรัพย์สินที่ซับซ้อนหรือไม่โปร่งใส;
• กิจกรรม ผลิตภัณฑ์ หรือช่องทางที่มีความเสี่ยงสูง
• ด้วยการปฏิบัติการที่ใหญ่ผิดปกติ ซับซ้อน หรือไม่ชัดเจนทางเศรษฐกิจ
• ข้อมูลเชิงลบหรือการละเมิดกฎข้อบังคับที่สำคัญ;
• ความไม่สอดคล้องระหว่างโปรไฟล์ที่ระบุและโปรไฟล์จริง;
• การเชื่อมต่อระยะไกลเมื่อมาตรการมาตรฐานไม่เพียงพอ;
• และปัจจัยอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมาย, FSA, FIU หรือการประเมินภายใน

13.2. EDD อาจรวมถึง:

• เอกสารระบุตัวตนและเอกสารของบริษัทเพิ่มเติม;
• การยืนยันความถูกต้องของกิจกรรม ที่อยู่ และอำนาจหน้าที่อย่างอิสระ
• การวิเคราะห์โครงสร้างความเป็นเจ้าของและคู่สัญญาอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น;
• การยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุนและแหล่งที่มาของความมั่งคั่ง;
• การวิเคราะห์วัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจและเส้นทางที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของเงินทุน;
• การอนุมัติจากผู้บริหารอาวุโสที่ได้รับมอบอำนาจ;
• การเฝ้าติดตามอย่างเข้มข้นหรือบ่อยขึ้น;
• ข้อจำกัดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ ภูมิศาสตร์ ขีดจำกัด หรือช่องทางการให้บริการ

13.3. หากไม่สามารถเข้าใจหรือลดความเสี่ยงลงสู่ระดับที่สอดคล้องกับความเต็มใจรับความเสี่ยงและข้อกำหนดบังคับ TRANZA จะไม่จัดตั้งหรือยุติความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

14. การคว่ำบาตรและการสนับสนุนทางการเงินของการแพร่กระจาย

14.1. TRANZA ตรวจสอบลูกค้าและบุคคลที่เกี่ยวข้องที่เกี่ยวข้องกับมาตรการคว่ำบาตรและรายการข้อจำกัดซึ่งเป็นข้อบังคับสำหรับ TRANZA ธุรกรรมเฉพาะ หรือพันธมิตรการชำระเงินที่เกี่ยวข้อง

14.2. การควบคุมครอบคลุมการคว่ำบาตรทางการเงินเป้าหมายที่บังคับใช้ รวมถึงมาตรการที่เกี่ยวข้องกับการก่อการร้าย การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการแพร่กระจายอาวุธทำลายล้างสูงสุด

14.3. การตรวจสอบจะดำเนินการเมื่อมีการเชื่อมต่อและต่อไปด้วยความถี่ที่สอดคล้องกับความเสี่ยงและการอัปเดตรายการที่ใช้ได้ การตรงกันที่อาจเกิดขึ้นจะถูกวิเคราะห์โดยพิจารณาจากตัวระบุ บริบท และความเสี่ยงของการตรงกันที่ผิดพลาด

14.4. เมื่อมีการยืนยันความตรงกันหรือมีเหตุผลบังคับอื่น ๆ TRANZA จะบล็อก ปฏิเสธ ระงับ หรือจำกัดการดำเนินการหรือความสัมพันธ์ในวิธีอื่น ๆ และส่งข้อความไปยังหน่วยงานที่มีอำนาจตามขั้นตอนที่กฎหมายกำหนด

14.5. TRANZA ไม่แจ้งบุคคลที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับการกระทำและข้อความในขอบเขตที่การแจ้งนั้นถูกห้ามโดยกฎหมายหรืออาจขัดขวางการตรวจสอบ

15. ความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์

15.1. ความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์จะถูกประเมินโดยคำนึงถึง:

• มาตรการคว่ำบาตรและข้อจำกัดด้านการเงินเฉพาะกิจ
• คำแนะนำ FSA, FIU และหน่วยงานระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้อง;
• ข้อบกพร่องเชิงกลยุทธ์ของโหมด AML/CFT/CPF;
• ระดับของการทุจริต อาชญากรรมที่มีการจัดระบบ การก่อการร้าย และการฉ้อโกงทางการเงิน;
• ความโปร่งใสของทะเบียนบริษัทและความพร้อมใช้งานของข้อมูลที่ถูกต้อง
• ความสมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจของการเชื่อมโยงลูกค้ากับเขตอำนาจศาลที่เกี่ยวข้อง

15.2. TRANZA มีสิทธิ์ที่จะยกเว้นประเทศหรือดินแดนบางแห่งจากการให้บริการหรือกำหนด EDD เอกสารเพิ่มเติม ข้อจำกัดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ การดำเนินงาน และการชำระเงิน

15.3. การที่เว็บไซต์เข้าถึงได้หรือมีความสามารถทางเทคนิคในการเริ่มการกระทำไม่ได้หมายความว่าบริการที่เกี่ยวข้องได้รับอนุญาตหรือสามารถใช้ได้ในเขตอำนาจศาลเฉพาะ

16. การเฝ้าติดตามอย่างต่อเนื่อง

16.1. TRANZA ทำการติดตามความสัมพันธ์ทางธุรกิจและธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอ เพื่อประเมินความสอดคล้องของพวกเขากับโปรไฟล์ที่ทราบของลูกค้า กิจกรรมของลูกค้า แหล่งที่มาของเงิน และวัตถุประสงค์ที่ประกาศในการให้บริการ

16.2. การติดตามสามารถพิจารณาได้:

• จำนวนเงิน ความถี่ ความเร็ว และปริมาณรวมของการดำเนินการ;
• สกุลเงิน ภูมิศาสตร์ เวลา และช่องทางการชำระเงินที่ใช้;
• ความเบี่ยงเบนจากปริมาณธุรกรรมหรือฤดูกาลที่คาดไว้;
• ความไม่สอดคล้องกันของธุรกรรมกับสินค้า บริการ เว็บไซต์ หรือรูปแบบธุรกิจของผู้ค้า
• การเพิ่มขึ้นอย่างเฉียบพลันของกิจกรรมหลังจากช่วงเวลาที่ไม่ทำอะไร
• ส่วนเบี่ยงเบนที่ผิดปกติ, Refund หรือ Chargeback;
• การบดเทียมหรือกระบวนการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องต่อเนื่อง
• การใช้ผู้ชำระหลายราย อุปกรณ์ หลักในการค้า หรือรายละเอียดที่มีความสัมพันธ์ที่ไม่ปกติ;
• การชำระเงินเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สามหรือสัญญาณของการรวมการชำระเงิน
• ผลตอบแทนที่ไม่ปกติ การเคลื่อนไหวเป็นวงกลม หรือการขาดเป้าหมายทางเศรษฐกิจที่ชัดเจน;
• ข้อมูลของพันธมิตรการชำระเงิน ข้อร้องเรียน ข้อพิพาท และผลการตรวจสอบก่อนหน้า

16.3. สคริปต์และพารามิเตอร์การตรวจสอบจะได้รับการประเมินและปรับปรุงเป็นประจำโดยคำนึงถึงความเสี่ยง ผลลัพธ์บวกเทียม ประเภทใหม่ และข้อกำหนดของหน่วยงานที่มีอำนาจ

16.4. การที่กฎหรือดัชนีชี้วัดอื่นทำงานไม่ได้ถือเป็นหลักฐานโดยตัวมันเองของการกระทำผิดกฎหมาย และต้องมีการวิเคราะห์ในบริบทของข้อมูลที่มีอยู่

17. การควบคุมร้านค้าปลีกและการจราจรการชำระเงิน

17.1. TRANZA ตรวจสอบความสอดคล้องของปริมาณการชำระเงินที่เกิดขึ้นจริงกับกิจกรรมที่ได้รับอนุมัติเมื่อเชื่อมต่อร้านค้า

17.2. ผู้ค้าจะไม่มีสิทธิ์โดยปราศจากการตกลงล่วงหน้า:

• รับชำระเงินสำหรับผู้ขายคนอื่นหรือเพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สาม
• ดำเนินการรวมการชำระเงิน การรับชำระใหม่ หรือให้ AirPOS แก่บุคคลอื่น;
• กำหนดเส้นทางทราฟฟิกที่ไม่ได้ประกาศ, ถูกส่งต่อ หรือแบบผสม
• ใช้เว็บไซต์ แอปพลิเคชัน แบรนด์ โดเมน หรือจุดขายที่ไม่ได้ประกาศ
• รับชำระเงินสำหรับสินค้า หรือบริการที่แตกต่างอย่างมากจากแบบที่ได้รับอนุมัติ
• ซ่อนผู้ขายที่แท้จริง วัตถุประสงค์ของการชำระเงิน MCC หรือสถานที่ที่ทำรายการ;
• แยกปฏิบัติการโดยประดิษฐ์ขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดหรือมาตรการควบคุม

17.3. TRANZA สามารถจับคู่ธุรกรรมกับคำสั่งซื้อ คำขอชำระเงิน ใบเสร็จ สัญญา หลักฐานการส่ง มาตรการคืนสินค้า ข้อมูลเว็บไซต์ และเอกสารยืนยันอื่น ๆ

17.4. ความไม่สอดคล้องระหว่างปริมาณการใช้งานที่ระบุและปริมาณการใช้งานจริงอาจนำไปสู่การขอเอกสาร การติดตามอย่างเข้มข้น การจำกัดฟังก์ชัน การทบทวนโปรไฟล์ความเสี่ยง หรือการยุติการให้บริการ

18. ข้อมูลผู้ชำระเงินและการโอน

18.1. สำหรับการส่งเงินและการดำเนินการที่เกี่ยวข้องอื่น ๆ TRANZA จะจัดให้มีการรับ ตรวจสอบ เก็บรักษา และส่งข้อมูลเกี่ยวกับผู้ส่งและผู้รับตามขอบเขตที่กฎหมายและกฎระเบียบของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกำหนด

18.2. ความไม่ครบถ้วนของข้อมูลที่จำเป็นอาจนำไปสู่การปฏิเสธ การระงับ การร้องขอข้อมูลเพิ่มเติม หรือการตรวจสอบธุรกรรมที่เข้มงวดขึ้น

18.3. ผู้ขายและผู้ชำระเงินไม่ควรระบุข้อมูลที่เป็นเท็จ ทำให้เข้าใจผิด หรือเป็นของบุคคลอื่น และไม่ควรรวมข้อมูลที่ละเอียดอ่อนเกินไปในการระบุวัตถุประสงค์ของการชำระเงิน

19. แหล่งที่มาของเงินทุนและแหล่งที่มาของความมั่งคั่ง

19.1. TRANZA มีสิทธิ์ในการขอข้อมูลและเอกสารที่ยืนยันแหล่งที่มาของเงินที่ใช้ในการทำธุรกรรมเฉพาะหรือตามความสัมพันธ์ทางธุรกิจ

19.2. ในกรณีที่มีความเสี่ยงสูง TRANZA อาจกำหนดแหล่งความมั่งคั่งของลูกค้า UBO หรือ PEP ด้วยเช่นกัน

19.3. การยืนยันสามารถรวมถึงงบการเงิน รายการเดินบัญชีธนาคาร เอกสารภาษี สัญญา เอกสารการขายทรัพย์สิน มรดก การลงทุน เงินเดือน เงินปันผล หรือข้อมูลที่เชื่อถือได้อื่น ๆ ที่สอดคล้องกับสถานการณ์

19.4. การมีเอกสารเพียงอย่างเดียวไม่สามารถตัดความเสี่ยงออกไปได้ TRANZA ประเมินความน่าเชื่อถือ แหล่งที่มา ความสอดคล้องกับจำนวนเงิน เวลา ผู้เข้าร่วม และความมีเหตุผลทางเศรษฐกิจของการดำเนินการ

20. ตัวแทน หุ้นส่วน และการจ้างงานภายนอก

20.1. ก่อนที่จะว่าจ้างตัวแทน คู่ค้าชำระเงิน ผู้จัดหาของ KYC/KYB องค์กรประมวลผล หรือผู้จัดหาสำคัญอื่น ๆ TRANZA จะดำเนินการตรวจสอบตามสัดส่วนต่อบทบาทและความเสี่ยงของเขา

20.2. การตรวจสอบสามารถรวมถึงสถานะทางกฎหมาย ใบอนุญาต ความเป็นเจ้าของ ชื่อเสียง ภูมิศาสตร์ ระบบ AML/CFT/CPF ความเสี่ยงจากการถูกคว่ำบาตร ความปลอดภัย ความสามารถในการให้ข้อมูล และสิทธิในการทำสัญญา TRANZA ในการควบคุม

20.3. สัญญากำหนดการเข้าถึงข้อมูลและเอกสารที่จำเป็น ความลับ ความปลอดภัย การแจ้งเหตุการณ์ ความร่วมมือในการตรวจสอบ และความสามารถในการยุติความสัมพันธ์เมื่อมีความเสี่ยงที่ยอมรับไม่ได้

20.4. TRANZA จะไม่พึ่งพาบุคคลที่สามหากไม่สามารถรับข้อมูลและเอกสาร CDD ที่จำเป็นได้ทันเวลา หรือไม่สามารถยืนยันความเพียงพอของมาตรการที่ใช้ได้

20.5. การใช้ตัวแทน ผู้จัดหา หรือพันธมิตรด้านการชำระเงินไม่ได้ยกเว้นความรับผิดชอบของ TRANZA ภายในขอบเขตที่กฎหมายกำหนด

21. กิจกรรมที่ถูกห้ามและจำกัด

21.1. การใช้ AirPOS ถูกห้ามสำหรับ:

• การฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย หรือการแพร่กระจายอาวุธทำลายล้างสูง
• การฉ้อโกง การลักทรัพย์ การใช้ข้อมูลการชำระเงินที่ถูกขโมย
• การหลีกเลี่ยงมาตรการลงโทษ การแช่แข็งทรัพย์สิน ขีดจำกัด หรือมาตรการควบคุมที่บังคับใช้
• การค้ายาเสพติด อาวุธ การค้าประเวณี และอาชญากรรมอื่น ๆ ที่ผิดกฎหมาย
• การปกปิดผู้ขาย ผู้จ่าย ผู้รับ หรือผู้รับประโยชน์ที่แท้จริง;
• การใช้บุคคลตัวแทน บริษัทหรือเอกสารปลอม;
• การดำเนินการโดยไม่มีวัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจที่ถูกกฎหมาย หรือโดยมีจุดประสงค์ที่เป็นเท็จโดยเจตนา;
• กิจกรรมที่ถูกห้ามโดยกฎหมาย กฎของระบบการชำระเงิน หรือสัญญา

21.2. TRANZA กำหนดรายการประเภทธุรกิจที่ห้ามและจำกัด ประเภทที่มีความเสี่ยงสูงสามารถให้บริการได้เฉพาะเมื่อมีเหตุผลทางกฎหมาย มีใบอนุญาตที่จำเป็น และมีมาตรการควบคุมที่เพียงพอ

21.3. การไม่มีหมวดหมู่เฉพาะในรายการสาธารณะไม่ได้หมายถึงการอนุมัติโดยอัตโนมัติ

22. กิจกรรมที่ผิดปกติและน่าสงสัย

22.1. พนักงาน ตัวแทน และบุคคลอื่นที่อยู่ภายใต้ข้อกำหนดภายในของ TRANZA ต้องส่งข้อความภายในของ MLRO ทันทีหากมีความรู้ ความสงสัย หรือมีเหตุผลอันสมควรที่จะสงสัยในการกระทำผิด ML/TF/PF หรืออาชญากรรมทางการเงินอื่น ๆ

22.2. MLRO วิเคราะห์ข้อความและข้อมูลที่มีอยู่ มีสิทธิ์ขอข้อมูลเพิ่มเติมและกำหนดความจำเป็นของ SAR ตามกฎหมาย

22.3. เมื่อมีการส่งต่อ SAR TRANZA ร่วมมือกับ FIU และให้ข้อมูลเพิ่มเติมภายในขอบเขตของข้อกำหนดทางกฎหมาย

22.4. การไม่ส่งต่อ SAR หลังจากการพิจารณาภายในจะถูกบันทึกพร้อมระบุเหตุผล

22.5. TRANZA ไม่จำเป็นต้องพิสูจน์การกระทำความผิดเพื่อส่ง SAR ความสงสัยไม่ได้เป็นการฟ้องร้องสาธารณะและไม่ได้หมายถึงความมีความผิดของบุคคลที่ได้ยืนยันแล้ว

23. การห้ามการแจ้งเตือนล่วงหน้าและความลับ

23.1. TRANZA จะไม่แจ้งให้ลูกค้าหรือบุคคลอื่นที่ไม่ได้รับอนุญาตทราบเกี่ยวกับทิศทาง ทิศทางที่คาดไว้ หรือเนื้อหาของ SAR ข้อความภายใน คำขอ FIU หรือการกระทำที่การเปิดเผยถูกห้ามโดยกฎหมาย

23.2. การร้องขอเอกสารเพิ่มเติม การล่าช้า การปฏิเสธ หรือการจำกัดการดำเนินการสามารถอธิบายได้เฉพาะในขอบเขตที่ไม่เปิดเผยข้อมูลที่ได้รับการคุ้มครองและไม่ขัดขวางการตรวจสอบ

23.3. การเข้าถึงเอกสารข้อความภายใน SAR และการสืบสวนจะถูกให้เฉพาะกับบุคคลที่ได้รับอนุญาตตามหลักความจำเป็นในการปฏิบัติหน้าที่เท่านั้น

24. ข้อจำกัดชั่วคราวและการปฏิเสธ

24.1. ภายในกรอบของกฎหมายและข้อกำหนดของสัญญา TRANZA มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธ ระงับ จำกัด หรือยุติการดำเนินการ ฟังก์ชัน หรือความสัมพันธ์ทางธุรกิจ หาก:

• การตรวจสอบที่จำเป็นยังไม่เสร็จสิ้น;
• ข้อมูลหรือเอกสารไม่ถูกต้อง ไม่ครบถ้วน หรือขัดแย้งกัน
• การดำเนินการไม่ตรงตามโปรไฟล์ที่ทราบหรือมีวัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจที่ไม่ชัดเจน;
• พบสัญญาณของการฉ้อโกง การห้ามตามมาตรการคว่ำบาตร หรือความเสี่ยงที่ไม่ยอมรับได้;
• ได้รับคำสั่งที่จำเป็นจากหน่วยงานที่มีอำนาจ;
• ลูกค้าไม่ให้ข้อมูลที่ร้องขอหรือขัดขวางการตรวจสอบ;
• การสานต่อความสัมพันธ์จะละเมิดกฎหมาย ข้อกำหนดใบอนุญาต กฎเกณฑ์ของโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน หรือความเสี่ยงที่ TRANZA ยอมรับได้

24.2. ข้อจำกัดจะถูกนำมาใช้ในขอบเขตและระยะเวลาที่จำเป็นเพื่อวัตถุประสงค์ทางกฎหมายที่เกี่ยวข้อง การตรวจสอบ AML/CFT/CPF เองไม่ถือว่าเป็นเหตุผลสำหรับการเก็บรักษาเงินโดยไม่มีกฎหมายหรือข้อกำหนดสัญญาใด ๆ ตลอดไป

24.3. การยุติการให้บริการ การคืนเงิน หรือการโอนยอดคงเหลือที่อนุญาตจะดำเนินการโดยพิจารณากฎหมาย การคว่ำบาตร คำสั่งที่บังคับใช้ สิทธิของพันธมิตรด้านการชำระเงิน และเงื่อนไขในสัญญา

24.4. TRANZA อาจไม่เปิดเผยเหตุผลเฉพาะของการตัดสินใจ หากการเปิดเผยนั้นถูกห้ามโดยกฎหมาย ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อ tipping-off เปิดเผยวิธีการควบคุมที่เป็นความลับ หรือละเมิดสิทธิของบุคคลที่สาม

25. การเก็บเอกสาร

25.1. TRANZA เก็บเอกสาร CDD/KYC/KYB ข้อมูลเกี่ยวกับ UBO จดหมายโต้ตอบ การประเมินความเสี่ยง และเอกสารความสัมพันธ์ทางธุรกิจอย่างน้อยเจ็ดปีหลังจากสิ้นสุดความสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้อง หรือยาวกว่านั้นหากกฎหมายหรือหน่วยงานที่มีอำนาจกำหนด

25.2. บันทึกการทำธุรกรรมและเอกสารยืนยันจะถูกเก็บไว้อย่างน้อยเจ็ดปีนับจากวันที่ดำเนินการนั้นเสร็จสิ้น หรือเกินกว่านั้นหากกฎหมายกำหนด

25.3. บันทึกต้องเพียงพอสำหรับการกู้คืนการดำเนินงานแยก การสร้างร่องรอยการตรวจสอบ การวิเคราะห์โปรไฟล์ทางการเงิน และการให้ข้อมูลแก่หน่วยงานที่มีอำนาจในเวลาที่เหมาะสม

25.4. สามารถเก็บรักษาได้:

• เอกสารประจำตัวและเอกสารของบริษัท;
• ข้อมูลเกี่ยวกับ UBO ตัวแทน และอำนาจหน้าที่;}
• ผลลัพธ์ของการตรวจสอบด้านมาตรการคว่ำบาตร, PEP และการตรวจสอบอื่น ๆ;
• โปรไฟล์ความเสี่ยง, EDD และการอนุมัติ;
• ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรม Refund, Chargeback และการคำนวณ;
• สัญญา คำสั่งชำระเงิน เช็ค ใบแจ้งหนี้ และเอกสารยืนยันการจัดส่ง
• ข้อความภายใน การตัดสินใจ MLRO และวัสดุการสืบสวน;
• เอกสารเกี่ยวกับการศึกษา การทดสอบ และการประเมินอิสระ

25.5. เอกสารถูกป้องกันจากการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต การแก้ไข การสูญหาย และการทำลาย และต้องสามารถเข้าถึงได้ภายในเวลาที่เหมาะสมสำหรับ FSA, FIU และหน่วยงานที่มีอำนาจอื่น ๆ ภายในขอบเขตอำนาจของพวกเขา

26. การฝึกอบรมและการตรวจสอบพนักงาน

26.1. TRANZA ใช้มาตรการที่เหมาะสมในการตรวจสอบความสุจริต ความสามารถ และความน่าเชื่อถือของพนักงานที่ปฏิบัติหน้าที่เกี่ยวกับการชำระเงิน ลูกค้า ความเสี่ยง และ AML/CFT/CPF

26.2. พนักงานเข้ารับการฝึกอบรมเบื้องต้นและการฝึกอบรมตามระยะเวลาที่เหมาะสมตามบทบาทของพวกเขา การฝึกอบรมครอบคลุม:

• หน้าที่ที่ใช้บังคับและขั้นตอนภายใน
• ประเภทวิธีและตัวบ่งชี้ ML/TF/PF และการฉ้อโกง;
• CDD, EDD, มาตรการคว่ำบาตร, PEP และ UBO;
• การตรวจสอบและการรายงานความสงสัยภายใน
• การห้าม tipping-off และความเป็นส่วนตัว;
• การเก็บเอกสารและการปกป้องข้อมูล;
• ผลลัพธ์จากการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด

26.3. TRANZA บันทึกเนื้อหา วันที่ ผู้เข้าร่วม และผลลัพธ์ของการฝึกอบรม และหากจำเป็น จะทำการตรวจสอบความรู้

27. การตรวจสอบอิสระและการควบคุมคุณภาพ

27.1. ประสิทธิภาพของระบบ AML/CFT/CPF อยู่ภายใต้การตรวจสอบจากภายนอกเป็นระยะ โดยคำนึงถึงขนาด ความซับซ้อน และโปรไฟล์ความเสี่ยงของ TRANZA

27.2. การตรวจสอบสามารถดำเนินการโดยผู้สอบบัญชีภายใน หน่วยงานอิสระ หรือผู้เชี่ยวชาญภายนอกที่มีคุณสมบัติซึ่งไม่ได้รับผิดชอบต่อการปฏิบัติงานประจำวันของกระบวนการที่ตรวจสอบ

27.3. ประเมินโดยเฉพาะ:

• ความสำคัญของการประเมินความเสี่ยงเชิงสถาบัน;
• คุณภาพของ CDD, EDD และการตรวจพบ UBO;
• การควบคุมและติดตามการทำธุรกรรมตามมาตรการคว่ำบาตร
• การยกระดับภายในและการตัดสินใจ MLRO;
• การเก็บเอกสารและรายงานตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแล;
• การฝึกอบรม แหล่งข้อมูล และความเป็นอิสระของฟังก์ชันการควบคุม
• การปฏิบัติตามคำแนะนำที่เคยให้ไว้ก่อนหน้านี้

27.4. ข้อบกพร่องที่สำคัญจะถูกส่งต่อไปยังหน่วยงานบริหารสูงสุด บันทึกเป็นเอกสาร และแก้ไขภายในระยะเวลาที่กำหนด

28. การปกป้องข้อมูลและการแลกเปลี่ยนข้อมูล

28.1. ข้อมูล AML/CFT/CPF จะได้รับการประมวลผลตามนโยบายความเป็นส่วนตัวของ AirPOS และกฎหมายที่ใช้บังคับโดยคำนึงถึงหน้าที่พิเศษในการเก็บ รักษา เปิดเผย และความลับ

28.2. TRANZA สามารถแลกเปลี่ยนข้อมูลที่จำเป็นกับ FSA, FIU, หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายและหน่วยงานที่มีอำนาจอื่น ๆ, หุ้นส่วนการชำระเงิน, ตัวแทน และผู้จำหน่าย เมื่อได้รับอนุญาตตามกฎหมาย ตามสัญญา หรือจำเป็นต่อวัตถุประสงค์ที่ถูกต้องตามกฎหมายของ AML/CFT/CPF.

28.3. สิทธิ์ในการเข้าถึง การลบ การจำกัด และการเปิดเผยข้อมูลอาจถูกจำกัดด้วยระยะเวลาการเก็บรักษาที่บังคับใช้ การห้าม tipping-off ความลับของการสอบสวน ข้อกำหนดตามบทลงโทษ และการคุ้มครองสิทธิของบุคคลอื่น

29. การมีปฏิสัมพันธ์กับ FSA FIU และหน่วยงานอื่น ๆ

29.1. TRANZA ร่วมมือกับ FSA, FIU และหน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่อื่น ๆ ภายในขอบเขตอำนาจทางกฎหมายของพวกเขา

29.2. TRANZA ให้การรายงานภาคบังคับ เอกสาร และข้อมูลตามระเบียบที่กำหนด และรับรองความพร้อมเข้าถึงของพนักงานและบันทึกที่เกี่ยวข้องสำหรับกิจกรรมการกำกับดูแล

29.3. คำขอจะถูกตรวจสอบตามอำนาจ ขอบเขต และระเบียบการบังคับใช้ที่ใช้บังคับ ซึ่งไม่ได้จำกัดหน้าที่ในการปฏิบัติตามข้อกำหนดทันที หากมีระเบียบการดังกล่าวกำหนดโดยกฎหมาย

29.4. TRANZA รับรองการเก็บรักษาเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบ การสอบสวน การสั่งการ หรือข้อพิพาท แม้ว่าระยะเวลาการเก็บรักษารวมจะหมดลง ตราบใดที่ยังมีเหตุผลทางกฎหมายที่ถูกต้องอยู่

30. การละเมิดและความรับผิดชอบ

30.1. การละเมิดนโยบายโดยพนักงาน ตัวแทน หรือผู้รับเหมาสามารถนำไปสู่การจำกัดการเข้าถึง มาตรการทางวินัย การยกเลิกความสัมพันธ์ การชดใช้ความเสียหาย และการส่งข้อมูลให้หน่วยงานที่มีอำนาจตามที่กฎหมายกำหนด

30.2. การละเมิดโดยลูกค้าอาจส่งผลให้มีการตรวจสอบเพิ่มเติม การจำกัดหรืองดให้บริการ การระงับตามขอบเขตทางกฎหมาย การรายงานต่อหน่วยงานที่มีอำนาจ และมาตรการอื่นๆ ตามที่ระบุในสัญญาและกฎหมาย

30.3. การใช้มาตรการภายในไม่สามารถทดแทนความรับผิดทางปกครอง ทางแพ่ง หรือทางอาญาที่กฎหมายกำหนดได้

31. การทบทวนนโยบาย

31.1. นโยบายจะมีการทบทวนเป็นระยะ ๆ และเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงของกฎหมาย SVG ความคาดหวังด้านกฎข้อบังคับ บริการ ความเสี่ยง โครงสร้าง TRANZA หรือสภาพแวดล้อมการควบคุม

31.2. ฉบับที่ปรับปรุงล่าสุดถูกเผยแพร่บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ AirPOS พร้อมระบุวันที่เริ่มมีผลบังคับใช้

31.3. ขั้นตอนภายใน, สถานการณ์การตรวจสอบ และวิธีการประเมินความเสี่ยงสามารถอัปเดตได้โดยไม่ต้องเผยแพร่ หากการเปลี่ยนแปลงไม่กระทบต่อข้อมูลที่ต้องเปิดเผยต่อสาธารณะ

32. ข้อมูลติดต่อ

สำหรับคำถามทั่วไปเกี่ยวกับ AML/CFT/CPF และการปฏิบัติตามข้อกำหนด สามารถติดต่อ TRANZA:

TRANZA LLC
เลขทะเบียน: 4527 LLC 2026
Euro House, Richmond Hill Road, Kingstown, St. Vincent and the Grenadines
อีเมล: info@tranza.io

ที่อยู่นี้ไม่ได้มีไว้สำหรับรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยภายในโดยบุคลากรของ TRANZA หรือสำหรับ SAR อย่างเป็นทางการ รายงานดังกล่าวต้องส่งผ่านช่องทางที่ปลอดภัยซึ่งกำหนดไว้ในกระบวนการภายในและกฎหมายที่ใช้บังคับเท่านั้น